أعلن بنك دبي الإسلامي، المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول(DIB)، البنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2023.
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من العام 2023:
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 30 يونيو 2023:
معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي
الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
أهم بنود بيان المركز المالي:
الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي دخل البنك في النصف الأول من عام 2023 ليصل إلى 9,309 مليون درهم إمارتي، بنمو قوي نسبته 49% على أساس سنوي، مقارنة مع6,265 مليون درهم إمارتي، وذلك على خلفية تحقيق دخل قوي من الموجودات التمويلية. ويتجلى هذا الانتعاش في صافي الإيرادات التشغيلية للبنك، والذي سجل نمواً بلغت نسبته 11٪ على أساس سنوي ليصل إلى 5,580 مليون درهم إماراتي، مقارنة مع5,039 مليون درهم إماراتي في العام الماضي.
وارتفعت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 12% على أساس سنوي، لتصل إلى4,109 مليون درهم إماراتي مقابل 3,684 مليون درهم إماراتي. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 959 مليون درهم إماراتي، بارتفاع طفيف نسبته 1.2% على أساس سنوي. ومع ذلك، انخفضت هذه الرسوم في الربع الثاني من عام 2023 لتصل إلى 463 مليون درهم إماراتي، بانخفاض نسبته 7٪ على أساس ربع سنوي و13٪ على أساس سنوي.
وسجلت النفقات التشغيلية نموًا بلغ 8.5% على أساس سنوي، لتصل إلى1,471 مليون درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2023، مقابل 1,355 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من العام السابق. وتمضي خطط النمو للبنك على قدم وساق بما في ذلك التحسينات المستمرة على الخدمات المصرفية والمعاملات الرقمية، فضلاً عن تعزيز رحلة تجربة المتعاملين. وعلى خلفية ارتفاع الإيرادات وضبط نمو النفقات، تم تعزيز معدل التكلفة إلى الدخل ليبلغ 26.4% بتراجع قدره 50 نقطة أساس على أساس سنوي.
ونتيجة لذلك، شهد صافي الأرباح للمجموعة نمواً قوياً بنسبة 15% على أساس سنوي ليصل إلى 3,111 مليون درهم إماراتي (وهو الأعلى صافي في تاريخ البنك خلال الفترة المستعرضة) مقارنة مع 2,700 مليون درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2022. ووصل صافي الأرباح في الربع الثاني من عام 2023 إلى 1,605 مليون درهم إماراتي، بنمو نسبته 6.6٪ على أساس ربع سنوي و18٪ على أساس سنوي.
وشهد هامش صافي الأرباح نمواً ليبلغ نسبة 3.2% (بارتفاع بلغ 40 نقطة أساس على أساس سنوي)، كما بلغ معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة 2.1% و18.2%، بارتفاع بلغ 10 نقطة أساس 120 نقطة أساس على التوالي منذ بداية العام حتى تاريخه.
اتجاهات الميزانية العمومية
سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 5.3% حتى تاريخه من العام ليصل إلى 251 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 238 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2022. وارتفع صافي المجودات التمويلية لبنك دبي الإسلامي بنسبة 2٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، بينما توسعت محفظة استثمارات الصكوك، التي تعد من مجالات التركيز الأساسية للبنك، بنسبة 18% حتى تاريخه من العام لتصل إلى 61 مليار درهم إماراتي.
كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً سنوياً صحياً في إجمالي التمويلات الجديدة والصكوك خلال النصف الأول من عام 2023، لتصل إلى حوالي 45 مليار درهم إماراتي، بزيادة بلغت 36٪ مقارنة مع 33 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من العام 2022. وسجل البنك نمواً في إجمالي التمويلات المؤسسية بنحو 21 مليار درهم إماراتي (بزيادة نسبتها 23% على أساس سنوي)، ويرجع ذلك أساساً إلى صفقات مع شركات كبيرة، في حين بلغت الاكتتابات الجديدة لتمويلات الأفراد 10 مليار درهم إماراتي (بزيادة نسبتها 19% على أساس سنوي)، مما يدل على نجاح البنك في توزيع وتوظيف الموجودات التمويلية في مختلف القطاعات على الرغم من التقلبات المستمرة في السوق. واستمرت عمليات السداد الروتينية بقيمة 13 مليار درهم إماراتي و8 مليار درهم إماراتي من تمويلات الشركات والأفراد على التوالي في التدفق في ظل بيئة المعدلات المرتفعة. وعلاوة على ذلك، أدت السيولة الزائدة في السوق إلى تسويات مبكرة وسداد دفعات مسبقة بلغت قيمتها أكثر من 6 مليار درهم إماراتي، جاءت معظمها عبر محفظة التمويلات المؤسسية. وعلى الرغم من ذلك، سجل البنك أداء إيجابياً في دفتر التمويلات محققاً 3.5 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2023.
وسجلت ودائع المتعاملين 211 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2023 بزيادة قدرها 6% حتى تاريخه من العام، وذلك على خلفية زيادة الودائع المؤسسية بنسبة 5٪، وزيادة ودائع الأفراد بنسبة 8٪. واستقرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير عند 81 مليار درهم إماراتي لتمثل حوالي 39% من الودائع. ومع ذلك، فقد أظهرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على أساس ربع سنوي تحسناً بمقدار 1.5 مليار درهم إماراتي. واستمر التحول إلى ودائع الوكالة خلال هذه الفترة وذلك بسبب المعدلات العالمية الحالية. ويتجلى ذلك في الزيادة التي شهدتها محفظة ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) والتي ارتفعت بنسبة 16٪ منذ بداية العام حتى تاريخه، لتشكل حصة أعلى تبلغ 61٪ من إجمالي الودائع مقارنة مع 56٪ في نهاية عام 2022. وبلغت نسبة تغطية السيولة 159% مرتفعة من 150% للسنة المالية 2022، لتبقى أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.
وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 6.35%، بانخفاضٍ معدله 11 نقطة أساس مقارنة بنهاية عام 2022. واستمرت التسديدات من شركة NMC وبنك نور، مما أدى إلى تراجع بنسبة 10٪ للتمويلات غير العاملة الخاصة بالشركتين. كما ازدادت نسبة التغطية لكلا الشركتين، حيث ارتفعت نسبة تغطية شركة NMC بمعدل 300 نقطة أساس حتى تاريخه من العام لتصل إلى 77٪، وبمعدل 800 نقطة أساس لبنك نور لتصل إلى 36٪. وشهدت التمويلات الأساسية المتعثرة لبنك دبي الإسلامي ارتفاعاً بلغ 1.2% حتى تاريخه من هذا العام لتصل إلى 10.9 مليار درهم إماراتي، بتغطية جيدة عند 84%.
وارتفعت تمويلات المرحلة الثانية بنسبة 17% حتى تاريخه لتبلغ الآن 18 مليار درهم إماراتي، وذلك على خلفية التدفقات بين مراحل التمويلات. وتبعاً لذلك، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة لتصل إلى حوالي 62.9% (بارتفاع بلغ 170 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2022، وذلك على خلفية التحصيلات.
كما شهدت نسبة التغطية النقدية تحسناً لتصل إلى 81% (بارتفاع قدره 300 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و700 نقطة أساس مقارنة مع النصف الأول من عام 2022)، وكذلك نسبة التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بشكل كبير حيث بلغت 113% (بارتفاع قدره 300 نقطة أساس حتى تاريخه من العام و1000 نقطة أساس مقارنة مع النصف الأول من عام 2022)، في تأكيد على التزام بنك دبي الإسلامي بتحسين نسبة التغطية. وبلغت تكلفة المخاطر على إجمالي الموجودات التمويلية 74 نقطة أساس مقارنة مع 84 نقطة أساس في عام 2022، بتحسن نسبته 10 نقطة أساس حتى تاريخه من العام.
وحافظت معدلات الرسملة على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 17.9%(بارتفاع قدره 30 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، ومعدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.4% (بارتفاع قدره 50 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
أداء الأعمال (في النصف الأول من عام 2023):
سجلت أعمال الخدمات المصرفية للأفراد 54 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 4% مقارنة مع 52 مليار درهم إماراتي للعام 2022. وبلغت قيمة إجمالي الإصدارات الجديدة خلال الفترة 10 مليار درهم إماراتي مرتفعةً مقارنة مع 8.6 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2022. وسجل هذا القطاع نمواً قوياً لا سيما في مجال تمويل السيارات والذي شهد نمواً بنسبة 30% على أساس سنوي، والتمويل الشخصي الذي ارتفع بنسبة 15٪ على أساس سنوي في إجمالي الإصدارات الجديدة. وحققت خدمات الأفراد إيرادات بلغت2.4 مليار درهم إماراتي خلال العام، بزيادة قدرها 26% على أساس سنوي مقارنة مع 2 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2022. وارتفعت العائدات الإجمالية لتمويلات الأفراد بواقع 87 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 6.6%. وتجدر الإشارة إلى أن ودائع المتعاملين سجلت نمواً بنسبة 8٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، لتصل إلى 85 مليار درهم إماراتي على خلفية الزخم الكبير للودائع الاستثمارية التي جذبت اهتماماً متزايداً من المعاملين، في حين حافظت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على استقرارها منذ بداية العام حتى تاريخه عند 49 مليار درهم إماراتي.
وتبلغ قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 136 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 1.5% حتى تاريخه من العام، مدعومة بشكل أساسي من قطاعات تمويل السيارات والمؤسسات المالية والمرافق. وبلغ إجمالي التمويلات المؤسسية الجديدة 21 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2023، بنمو نسبته 23% على أساس سنوي، كما بلغ سداد المدفوعات والتسويات المبكرة 19.5 مليار درهم إماراتي. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً كبيراً لتصل إلى 2.3 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 39٪ على أساس سنوي مقارنة مع 1.6 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2022. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 324 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 6.21٪، مقارنة مع 2.97%. أما على صعيد التمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 5٪ منذ بداية العام وحتى تاريخه، بينما تأثرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير مع قيام الشركات الكبيرة بتدوير ودائعها إلى حسابات استثمارية ذات عائدات أعلى.
أبرز محطات الأعمال (للربع الثاني من عام 2023):
أهم صفقات سوق رأس المال المدين والمشتركة في عام 2023 حتى تاريخه
الجوائز التي حصل عليها البنك في عام 2023 حتى تاريخه