- ارتفاع إجمالي الدخل بنسبة 15% إلى أكثر من5.6 مليار درهم إماراتي
- ارتفاع صافي أرباح المجموعة بنسبة 14%
- النمو القوي لدفتر التمويل بنسبة 6% والودائع بنسبة 3% يؤكد بقاء خطط النمو على المسار الصحيح بعد الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب.
أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، أول بنك إسلامي في العالم والأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة من حيث إجمالي الموجودات، اليوم عن نتائجه المالية للنصف الأول من العام (الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018).
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من عام 2018:
نمو الأرباح مدفوعًا بالارتفاع الكبير في الدخل الناتج عن الأعمال الرئيسية
- ارتفع صافي أرباح المجموعة ليبلغ2,441 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 14% مقارنةً بـ 2,143 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017.
- ارتفاع إجمالي الدخل ليصل إلى5,577 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 15% مقارنة بـ4,865 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017.
- قفز صافي الإيرادات التشغيلية ليصل إلى4,036 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 10% مقارنة بـ 3,677 مليون درهم إماراتي حققها البنك في الفترة نفسها من عام 2017.
- وصلت خسائر انخفاض القيمة إلى 392 مليون درهم إماراتي
- استمرت الإدارة الفعالة للتكاليف مع معدل التكلفة إلى الدخل عند 29.4%
- تحسن صافي هامش الدخل التمويلي إلى 3.15%، ليصل الآن إلى أعلى نطاق للتوجه في هذا العام.
نمو مستدام للميزانية العمومية
- ارتفع صافي الموجودات التمويلية إلى 141.8 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 6% مقارنة بـ 133.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017.
- ارتفعت استثمارات الصكوك إلى28.4 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 18% مقارنة مع24.0 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017.
- وصل إجمالي الموجودات إلى 215.6 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 4% مقارنة مع207.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017.
مقاييس جودة الموجودات ضمن نطاق التوجه
- حقق معدل التمويلات غير العاملة تحسناً ثابتاً ليبلغ الآن 3.3%.
- ارتفع معدل تغطية المخصصات بنسبة 120%.
- وصلت التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة إلى 158%، ما يشير إلى توفر الاحتياطي والسيولة القوية في الميزانية العمومية.
السيولة الثابتة تواصل دعمها الهام للنمو
- بلغت ودائع المتعاملين 151.4 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2018، بزيادة نسبتها 3% مقارنة مع نهاية العام 2017.
- شكلت الحسابات الجارية وحسابات التوفير حصة كبيرة بلغت نسبتها 39% من إجمالي قاعدة الودائع، مرتفعةً من 37% في نهاية عام 2017.
- وصلت نسبة التمويل إلى الودائع إلى 94%، مع استمرار تعزيز الكفاءة.
معدلات اقوى لرأس المال تحت معايير بازل 3 بعد الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب
- وصلت نسبة كفاية رأس المال إلى 18.3%، مقارنةً بالحد الأدنى المطلوب عند 12.4%.
- رأس المال من الشق الأول CET 1 يسجل نسبة 13.0%، ليوفر مجالًا كبيراً للنمو ضمن معايير بازل 3 الجديدة.
التركيز على توفير عوائد قيمة للمساهمين على المدى الطويل
- تحسنت الأرباح لكل سهم بشكل أكبر لتصل إلى0.38 درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2018 مقارنة بـ 0.33 درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي.
- بقي معدل العوائد على الموجودات ثابتاً عند 2.33% في النصف الأول من عام 2018.
- حافظت العوائد على حقوق المساهمين على نسبتها بنحو 18.8% في النصف الأول من عام 2018.
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 30 يونيو 2018:
قال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي":
- تبدو المبادرات الجديدة التي أعلنت عنها دولة الإمارات العربية المتحدة مؤخراً لتشجيع النمو الاقتصادي عبر مختلف القطاعات الرئيسية إيجابية للغاية بالنسبة للشركات وكذلك الأسواق المالية على مدى السنوات القادمة.
- يعد طرح القوانين الجديدة لرأس المال خطوة قوية أخرى من قبل الجهات التنظيمية، وتهدف إلى تعزيز القوة المالية للقطاع بشكل عام والحفاظ على مصلحة جميع المساهمين مع خلق فرص نمو جديدة في الوقت ذاته.
- لقد كانت الاستجابة الهائلة للمساهمين تجاه رفع مستوى رأس المال مؤخراً من خلال إصدار حقوق الاكتتاب، رؤية مشجعة لمجلس الإدارة وأعضاء الإدارة العليا. وبالنظر إلى تجاوز الاكتتاب في الاصدار الحد المطلوب بحوالي 3 مرات، فإن ذلك يدل بوضوح على الدعم القوي والثقة التي يضعها المستثمرون في هذه المؤسسة المتميزة.
وقال عبدالله الهاملي، العضو المنتدب لـ "بنك دبي الإسلامي":
- أدت ممارساتنا الصارمة في مجال إدارة المخاطر والنهج الحذر تجاه الإقراض إلى خلق امتياز أكثر مناعة تجاه التقلبات الاقتصادية، أكثر من أي وقت مضى.
- يواصل البنك استثماراته لتعزيز قدراتنا الرقمية من خلال منصتنا على الإنترنت والهاتف المتحرك والتي تم تحسينها مؤخرًا، بما يهدف إلى تزويد عملائنا بخدمات متقدمة لتوفير تجربة سهلة الاستخدام وأكثر ثراءً.
- إن إعادة التأكيد على التصنيف الائتماني لبنك دبي الإسلامي مؤخراً، يشير بوضوح إلى المركز المالي القوي للبنك عبر جميع المقاييس والنسب المالية الرئيسية.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي":
- يعد عام 2018 حتى الآن عاماً موفقاً حيث يسير كما خططنا له، بالتوسع في جميع الأعمال مما نتج عنه نمو الدخل الأساسي في حين ظلت مؤشرات الأداء الرئيسية متوافقة مع التوجيهات.
- تواصل مستويات الدخل الشاملة مسارها التصاعدي، مدعومةً بالزيادة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير وكذلك التوسع في صافي هامش التمويل، حيث تحرك الأخير نحو الحد الأعلى للتوجيهات المقدمة في وقت سابق.
- لا يزال تعزيز الكفاءة مجال تركيز، وهي حقيقة واضحة أثبتتها الاتجاهات السائدة في المقاييس الرئيسية لنسب العوائد على حقوق المساهمين والعوائد على الموجودات وهوامش معدل التكلفة إلى الدخل.
- ومع اتساق عمليات البنك على الصعيد الدولي مع جدول أعمال مجموعة بنك دبي الإسلامي، فإننا نتوقع أن تزيد مساهمتنا خارج دولة الإمارات العربية المتحدة على مر السنين، مع استمرارنا في نشر استراتيجيتنا في النمو التي أثبتت جدواها في أسواق أخرى.
- أدت الزيادة الأخيرة في رأس المال إلى خلق قدرة جديدة على تحقيق مزيد من النمو، مما سمح لنا بالاستمرار في إطلاق العنان للقدرة التي يوفرها امتياز بنك دبي الإسلامي سواء من حيث القوة المالية أو موقعه الريادي في السوق.
- تم الإعداد لسنة ناجحة أخرى لبنك دبي الإسلامي، ومع وضع حجر الأساس، سنقوم قريبًا بالكشف عن توجهنا الجديد وأجندة توسعية للبنك، والتي ستتمحور بشكل كبير حول التحول الرقمي الموجه بشكل مباشر إلى تغيير طريقة تفاعل المتعاملين مع المؤسسة، لهدفان بسيطان - كفاءة أكبر وعائدات أعلى.
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
إجمالي الدخل
الربحية تواصل نموها مع ارتفاع إجمالي الدخل إلى5,577 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 4,865 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017. وتُعزى هذه الزيادة بنسبة 15% بشكل رئيسي إلى النمو المستدام في الأعمال الأساسية للبنك. وارتفع الدخل من التمويل الإسلامي وصفقات الاستثمار بنسبة 19% ليبلغ 4,415 مليون درهم إماراتي قياساً بـ 3,713 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من عام 2017.
صافي الإيرادات
ارتفع صافي الإيرادات للفترة المنتهية في 30 يونيو 2018 إلى4,036 مليون درهم إماراتي بزيادة نسبتها 10% مقارنة بـ3,677 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017. وارتفعت الرسوم والعمولات بنسبة 14% في النصف الأول من العام 2018 لتصل إلى 781 مليون درهم إماراتي.
المصاريف التشغيلية
بقيت المصاريف التشغيلية ثابتة عند1,187 مليون درهم إماراتي للنصف الأول المنتهي في 30 يونيو 2018، مقارنة بـ 1,162 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017. ونتيجة لذلك، شهد معدل التكلفة إلى الدخل تحسّنًا كبيرًا ليسجل نسبة 29.4% مقارنةً بـ 30.4% في 2017.
أرباح الفترة الزمنية
ارتفع صافي أرباح الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018 إلى2,441 مليون درهم إماراتي من2,143 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017، بزيادة نسبتها 14%. واستمرت التحسينات المستدامة في الربحية من خلال جهود البنك لتعزيز النمو وإدارة التكاليف في جميع أعمال المجموعة.
أهم بنود بيان المركز المالي:
محفظة التمويل
ارتفع صافي الموجودات التمويلية إلى 141.8 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2018 مقارنة بـ 133.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017، بزيادة نسبتها 6%، وذلك نتيجة لمواصلة البنك تحقيق نمو قوي للامتيازات. وارتفعت الموجودات التمويلية للخدمات المصرفية للشركات بنسبة 10% تقريبًا لتصل قيمتها إلى 98 مليار درهم إماراتي، بينما حافظت الأعمال المصرفية للأفراد على مستوياتها عند 40 مليار درهم إماراتي، مدعومة بتمويل جديد تصل قيمته إلى نحو 1.2 مليار درهم إماراتي. وبقي التركيز على العقارات التجارية عند نسبة تقارب 19%.
جودة الموجودات
تحسن معدل نسبة التمويلات المتعثرة والتمويلات منخفضة القيمة إلى 3.3% و3.2% على التوالي، مما يعكس جودة التمويلات الجديدة. ووصل معدل التغطية النقدية إلى 120% في الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018، مقارنةً بـ 118% في نهاية عام 2017. ووصل معدل التغطية الإجمالية بما في ذلك الضمانات بالقيمة المخفّضة إلى نسبة 158% مقارنةً بـ 157% في نهاية عام 2017.
ودائع المتعاملين
ارتفعت ودائع المتعاملين في الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018 بنسبة 3% لتصل إلى 151 مليار درهم إماراتي، بعد أن كانت تبلغ 147 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017. وارتفعت قيمة الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى 59.2 مليار درهم إماراتي في الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018، مع استمرار التوجه نحو تحسين قاعدة الودائع منخفضة التكلفة. ووصلت نسبة التمويل إلى الودائع إلى 94% في الفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2018.
كفاية رأس المال
حافظت معدلات كفاية رأس المال على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 18.3% في 30 يونيو 2018، في حين بلغ معدل الشق الأول لرأس المال 13.0%. وساهم الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب في تعزيز مؤشرات رأس المال الأساسية للبنك، حيث جذبت الصفقة اهتمامًا كبيرًا من قبل مجموعة متنوعة للغاية من المستثمرين المحليين والدوليين.
*يعكس الرسم البياني أعلاه قيم السنة السابقة المعدّلة بموجب معيار بازل 3 الجديد
التصنيفات:
- يونيو 2018: أكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني على تصنيف بنك دبي الإسلامي من حيث مخاطر الإصدارات طويلة الأجل (IDR) عند "A" مع نظرة مستقبلية مستقرة، وتصنيف الجدوى (VR) عند "bb+" مما يعكس مكانته المحلية القوية وربحيته الصحية وسيولته المتينة.
- يونيو 2018: تنشر وكالة موديز مذكرة حول إصدار الحقوق الناجح من قبل بنك دبي الإسلامي، تشير إلى أن زيادة رأس المال هي عامل إيجابي للبنك، وستدعم سيولته وملاءته المالية، بالإضافة إلى الحفاظ على احتياطي رأس مال قوي ومستقر على المدى المتوسط.
أبرز محطات الربع الثاني من العام 2018:
- أنجز بنك دبي الإسلامي الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب خلال الربع الثاني، إذ أصدر أسهماً إضافية بقيمة 1.6 مليار درهم إمارتي لتعزيز رأس مال البنك ومواصلة دعم خطط نموه. وجذبت هذه الصفقة اهتمامًا كبيرًا من خلال اكتتابات تجاوزت قيمتها 14 مليار درهم إماراتي، الأمر الذي يعكس بوضوح الاهتمام الهائل من قبل المستثمرين المحليين والدوليين بواحد من أسرع البنوك وأكثرها ربحية في المنطقة.
- تم إطلاق منصة محسنة للموقع الإلكتروني للبنك تزود المتعاملين بتجربة غنية ومتميزة للغاية وتضمن الوصول إلى المعلومات المتعلقة بمنتجات بنك دبي الإسلامي وخدماته. وإلى جانب تصميمه المبسط، يوفر الموقع الإلكتروني الجديد وظائف متقدمة مدعومة بأحدث التقنيات لتقديم تجربة في غاية السلاسة وسهولة الاستخدام.
- يواصل البنك استراتيجيته في نشر الوعي حول قطاع التمويل الإسلامي خارج دولة الإمارات العربية المتحدة، وذلك من خلال المشاركة في مؤتمرات ومنتديات أعمال كبرى في كل من تتارستان وكازاخستان وإندونيسيا خلال هذا الربع.
أهم الصفقات التي قام بها البنك منذ بداية العام:
جوائز عام 2018
