Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility
loader-img
overlay-circle

بحث

chat-avatar
Fatima from DIB
Just now

Looks like you may be taking time to decide. May I help you with something?

التثقيف والتوعية المالية للمتعاملين

generic-img

اطلع على المنتجات المصرفية الخاصة بك

الحسابات الجارية

الحساب الجاري في بنك دبي الإسلامي هو حساب وديعة تحت الطلب يقوم على مبدأ القرض الحسن (أي الإقراض بدون أرباح) حيث يقوم بموجبه المودع (كمقرض) بإيداع أمواله لدى البنك (كمقترض) بصورة مستمرة. ويتم التعامل مع هذا المنتج على أنه تمويل بدون أرباح، حيث يضمن للمقرض إيداع الرصيد واسترداده من البنك عند الطلب. ولا يستحق على المبلغ الذي يتم إيداعه في بنك دبي الإسلامي أية أرباح استثمارية ولا يتحمل المودع صاحب الأموال أية مخاطرة.


الحساب الجاري هو حساب مصرفي يمكنك (كعميل لدى البنك) استخدامه لإدارة المشتريات والمدفوعات اليومية. وهو أيضًا الحساب الذي يتم تحويل الراتب إليه، ويتم عن طريقه خصم الفواتير وسحب الأموال من أجهزة السحب النقدي. وعلاوة على ذلك، يستخدم الحساب بشكل كبير لسداد قيمة الخدمات والمشتريات اليومية عبر بطاقة الخصم.

يقدم بنك دبي الإسلامي مجموعة متنوعة من الحسابات الجارية. وكالمعتاد، يخولك فتح الحساب الجاري للحصول على بطاقة خصم ودفتر شيكات.

تقدم الحسابات الجارية في بنك دبي الإسلامي للمتعاملين خدمات مصرفية عبر الإنترنت، وتطبيق الهاتف المتحرك، والخدمات المصرفية المعتادة ضمن الفروع، بما يتيح لأصحاب هذه الحسابات إتمام كافة تعاملاتهم المصرفية اليومية باستخدام القنوات السريعة أو بشكل شخصي. كما تتيح هذه الحسابات لأصحابها عددًا من الخدمات الإضافية المميزة من ضمنها تسهيل الحصول على راتب مقدم سلفًا لتلبية أية احتياجات مالية أو مصاريف غير متوقعة.

هل أنا مؤهل لفتح حساب جاري؟

يعتمد نوع الحساب الجاري الذي يمكنك فتحه عادة على دخلك الشهري والتقييم الائتماني والظروف الشخصية.

حسابات التوفير

تم تصميم حساب التوفير الاستثماري من بنك دبي الإسلامي على أساس مبدأ المضاربة حيث يمكن للمودع (رب المال) إيداع مدخراته كوديعة لفترة غير محدودة لدى بنك دبي الإسلامي (المضارب) ويفوض البنك (المضارب) باستثمار هذه الأموال على أساس عقد المضاربة المطلقة وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية.

ومنذ اليوم الأول لإيداعها، تشارك الأموال المستثمرة في الربح. ويتم استثمار الأموال المودعة في حسابات التوفير الاستثمارية وحسابات الودائع الاستثمارية الأخرى المطلقة على أساس المضاربة المطلقة في صندوق استثماري مشترك بين المودعين والمساهمين. يتم تحديد استحقاق الربح للمودعين بموجب النسب المعلنة من بنك دبي الإسلامي وعند توزيع الأرباح، يؤخذ بالاعتبار متوسط رصيد الوديعة أثناء فترة توزيع الأرباح.

وفي حالة حدوث أي خسارة، يتحمل المودع (رب المال) خسارة تناسبية مقسمة بحسب حصته في المضاربة.

في حال كان المبلغ المودع (في أي يوم) في هذا الحساب أقل من الحد الأدنى المطلوب، فسيتم التعامل مع الحساب كحساب جاري ولن يحق له المشاركة في الأرباح المحققة.

إن كنت قادرًا على ادخار المال، فلا تتهاون في ذلك. فهناك قاعدة عامة في الحياة توصي بادخار راتب ثلاثة أشهر على الأقل في البنك في جميع الأوقات، وهذا يدعى "صندوق الطوارئ"، لدعمك في حال حدث الأسوأ، وفقدت وظيفتك.

يعد إنشاء حساب توفير سليم مبادرة مثمرة توفر لك راحة البال والقدرة على التخطيط المسبق لحياتك وتحقيق ما تطمح إليه - مثل شراء سيارة أو الزواج أو شراء عقار.

يقدم بنك دبي الإسلامي إمكانية فتح حسابات توفير للقاصرين حيث يوفر وعياً مالياً في سن مبكرة وتعليمهم أهداف وسبل الادخار. ويوفر حسابا "شاطر “و "الإسلامي" للتوفير من بنك دبي الإسلامي طريقة بسيطة وممتعة للشباب لفهم ماهية الحساب المصرفي وأهمية الحصول عليه.
في بعض الأحيان، تحدد حسابات التوفير أنواعًا معينة من التحويلات أو السحوبات التي يمكنك إجراؤها من الحساب كل شهر أو عام.

خفض الإنفاق على المنتجات والخدمات الترفيهية

إذا كان باستطاعتك توفير بعض المال كل شهر، فإن أفضل طريقة للبدء هي التأكد من أن الادخار لا يؤثر على تمتعك بحياة كريمة. يمكن تحقيق ذلك من خلال إنشاء ميزانية تتضمن جميع نفقاتك الثابتة كل شهر - التنقل والطعام والفواتير والإيجار ومستلزمات النظافة. ويمكن أن يساعدك ذلك في تحديد المجالات التي يمكن فيها تقليل الإنفاق غير الضروري.

بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر، قم بإعداد تحويلات شهرية تلقائية إلى حساب التوفير الخاص بك بحيث تخرج الأموال من حسابك الجاري مباشرة، ولا يتم إنفاقها عن طريق الخطأ.

إيجاد أساليب مبتكرة للتوفير (اجعل التوفير عادة لديك)

لا تنس أبدًا أن قيمة الأموال تنخفض بسبب التضخم، وهذا أمر طبيعي. إذا ارتفعت تكلفة المعيشة بنسبة 1٪ في عام واحد، فإن مدخراتك تنخفض تلقائيًا بنسبة 1٪. لذلك، من المهم أن تدرك أن هناك طرقًا مختلفة للادخار تحقق لك الربح، وذلك بحسب المبلغ الذي توفره ومدة التوفير وما إذا كنت تريد الوصول لمدخراتك بصورة منتظمة أم لا. أفضل طريقة للادخار هي محاولة العثور على حساب توفير متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية يدفع لك معدل ربح أعلى من معدل التضخم.

بمجرد أن تتوقف عن ادخار المال واسترداد الأموال مقابل ذلك، يمكنك البدء في التفكير في طرق أخرى أكثر جدية للكسب من أموالك - يمكن أن تساعدك برامج التقاعد أو خطط الاستثمار الأخرى في تحقيق مكاسب أكبر من أموالك. ومن المفيد للغاية أن تحصل على مشورة مستشار مالي أو مدير بنك تربطك به علاقة جيدة لمساعدتك على فهم كيفية عمل الأسواق، وما هي المخاطر المرتبطة بها، وكيف يمكنك الاستثمار بطريقة تناسب وضعك وتوقعاتك وتحقق لك عوائد متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري؟

عند اتخاذ القرار بفتح حساب مصرفي، غالبًا ما يحتار الشخص في الخيار المناسب له. ومع أن معظم الحسابات المصرفية شائعة في طبيعتها، لكن اختيار أفضل حساب لك يعتمد بشكل أساسي على احتياجاتك المصرفية.

حساب التوفير هو حساب وديعة يتيح إجراء معاملات محدودة، مقارنة بالحساب الجاري المخصص للمعاملات الجارية والذي يلبي الحاجة للوصول إلى الحساب بشكل متكرر. يعد حساب التوفير خيارًا مناسبًا لتوفير أموالك أو فتح حساب للقاصرين، بعملات مختلفة، وكسب الربح من وديعتك، وهو مفيد لإعانتك في أية حالات طارئة مستقبلية.

إن شروط فتح الحساب الجاري أو الحفاظ على حد أدنى للرصيد أعلى بكثير مما يتطلبه حساب التوفير. ومع ذلك، يمكن للأفراد الاستفادة من المزيد من التسهيلات من خلال الحساب الجاري مثل تسهيل "الراتب المقدم سلفًا" وعمليات السحب أو الإيداع غير المحدودة، مع المزيد من الميزات المناسبة لجميع الأغراض التجارية.

وكذلك، حساب التوفير هو حساب مدرّ للدخل بينما الحساب الجاري هو مجرد حسابات آمنة بدون أي دخل. من ناحية أخرى، في حالة حدوث أي خسارة، سيتحمل حساب التوفير الخاص بك خسارة تناسبية يتكبدها الاستثمار بينما في حالة الحساب الجاري، فهو مضمون ولن تخسر رأس مالك.

الاستثمار

يقدم بنك دبي الإسلامي خدمات استثمارية لجميع أنواع المتعاملين من الشركات والمؤسسات والجهات السيادية / وشبه السيادية (الصناديق الحكومية). بالنسبة للمستثمرين الأفراد، يوفر بنك دبي الإسلامي خدمات المشورة والنصائح القيمة حول كيفية تنمية رأس المال والتخطيط للمستقبل.

يساعد بنك دبي الإسلامي المتعامل في مختلف جوانب متطلبات التمويل. ولدينا فريق من المختصين بتقديم حلول تمويل وتنمية رأس المال مبتكرة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبما يتماشى مع متطلبات المتعامل المتغيرة وظروف السوق.

ما الفرق بين الاستثمارات الإسلامية وغير الإسلامية؟

الفائدة هي أحد الاختلافات الجوهرية بين ممارسات الاستثمار المتوافقة وغير المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. وإذا تم تمويل المشروع عن طريق القرض مع الالتزام بدفع الفائدة، فلن يتم تقاسم مخاطر النشاط التجاري بشكل عادل.

عادة ما تكون أدوات الاستثمار الإسلامي مدعومة بالموجودات، حيث يتلقى المستثمرون ربحًا مباشرًا بدلاً من الفائدة. ونتيجة لذلك تعتبر هذه الأدوات أكثر استقرارًا، ويتم تقاسم المخاطر بشكل متساوٍ.

تشمل منتجات الاستثمار الإسلامي هيكلة وتنفيذ الصكوك، تسهيلات التمويل المشتركة – وجميع تمويلات المشاريع المهيكلة والموثقة وفقا لمبادئ الشريعة.

قاعدة عامة

يجب الحذر من الاستثمارات التي تبدو مذهلةً لدرجة يصعب تصديقها. قد يتم الاتصال بك بشأن الاستثمار في فرص استثمارية ذات عائد مرتفع، فيما يُرجح أن يكون نشاطًا تجاريًا غير موجود. وقد يزعم البعض بأنه اخترع علاجًا للفيروس أو لديه التقنيات أو الابتكارات الأخرى التي ستكون مطلوبة من قبل المستشفيات. ننصحك بعدم استثمار أموالك أو تقديم أية معلومات شخصية حتى تتحدث إلى وسيط الاستثمار أو المستشار الخاص بك أولاً. فهم قادرون على التحقق من مصداقية الاستثمار والمطالبات - والتأكد من توافقها مع مبادئ الشريعة.

ما الذي تحتاج لمعرفته حول التمويل؟

يعني التمويل في البنوك الإسلامية أنك ستستفيد من بعض التسهيلات مثل شراء السيارة والمنزل والسلع والموجودات وما إلى ذلك من خلال هياكل متوافقة مع الشريعة الإسلامية وستقوم بدفع أقساطك الشهرية للبنك. للاستفادة من هذه الخدمة، يتعين عليك تقديم طلب مباشر للحصول على هذه التسهيلات سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا من خلال زيارة أقرب فرع لبنك دبي الإسلامي.

بمجرد موافقة بنك دبي الإسلامي على طلبك - والذي سيحدث عادةً بعد التحقق من تقييمك وسجلك الائتماني - سوف يقدم لك العرض، وبمجرد قبولك له، سيطلب منك تقديم المستندات المطلوبة لتستفيد من التسهيلات التي ترغب في الحصول عليها. بعد انتهاء هذه العملية، ستقوم بسداد أقساط شهرية منتظمة وفقًا لجدول الدفع المتفق عليه، حتى يتم سداد إجمالي قيمة التسهيلات المقدمة.

يوفر بنك دبي الإسلامي لمتعامليه جميع أشكال التمويل المتوافقة مع مبادئ الشريعة.

وتذكر دائماً بأن هناك بدائل للتمويل - مثل توفير مبلغ بسيط كل شهر لإجراء عملية الشراء نقدًا. إذ يساهم التخطيط الجيد والمدخرات الشهرية المعقولة والقليل من الانضباط المالي بشكل كبير في الحصول على تقييم ائتماني جيد أو تجنب التمويلات المصرفية تمامًا أو تأمين أسعار تنافسية عندما تحتاج إلى الاستفادة من التمويل.

ماذا يحدث في حال التخلف عن سداد دفعة ما؟

في حال التخلف عن السداد، لن يفرض عليك بنك دبي الإسلامي رسوم تأخير أو التخلف عن ذلك. ومع ذلك، وفقًا لوثائق المعاملة، سوف تتعهد بأنه في حالة التأخر في السداد، سوف تتبرع بمبلغ محدد ليتم تحويله من قبل البنك إلى حساب خيري نيابة عنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤدي التأخير في السداد إلى تراجع تقييمك الائتماني.

وبالطبع، في حال حدثت ظروف معينة أو أُقلت من عملك، أو واجهت أية صعوبات أخرى أثرت على استقرار مواردك المالية، ووجدت نفسك غير قادر على سداد المستحقات في الموعد المحدد، يجب عليك دائمًا الاتصال ببنك دبي الإسلامي. نحن مستعدون دائمًا لمساعدتك على تجاوز الأوقات الصعبة.

يساعدك بنك دبي الإسلامي من خلال الإصغاء إليك لمعرفة وضعك والتوصل إلى حلول ممكنة يمكن أن تساعدك على المدى القريب والمتوسط والبعيد. فبالنسبة لبنك دبي الإسلامي، نريد أن نساعدك في العودة إلى المسار الصحيح حتى تتمكن من سداد أقساطك. قد تشمل الحلول أخذ إجازة مالية أو إعادة هيكلة ديونك بحيث تخفف أعباؤك المالية.

شراء منزل جديد (تمويل سكني)

يعد شراء منزل جديد خطوة مهمة في حياة كل شخص، ولكنه قد يكون أمرًا شاقًا. يجب أن تكون خطوتك الأولى هي التواصل مع فريق التمويل السكني في بنك دبي الإسلامي للحصول على بعض النصائح حول كيفية عمل التمويل السكني، لا سيما مع تنوع الخيارات والأساليب المتاحة للتمويل السكني.

تعتمد قيمة تمويل المنزل الذي تنوي شراءه على راتبك ومدة السداد والمبلغ الذي ستساهم فيه لشراء المنزل. عند تحديد تكلفة تمويل العقار الخاص بك، عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك أن بنك دبي الإسلامي سيقدم مجموعة من منتجات التمويل السكني المختلفة. علمًا أن جميع خيارات التمويل السكني التي نقدمها في بنك دبي الإسلامي متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، وتأتي مع الحد الأدنى لمتطلبات الراتب، وفترات تمويل طويلة، وأقصى مبالغ التمويل، ومعدلات ربح تنافسية، وحلول دفع سلسة.

عندما ترغب في تمويل شراء منزل، سيقوم بنك دبي الإسلامي بإجراء فحص ائتماني لتقييم مدى ملاءمتك كمتعامل. ويختلف نوع التمويل السكني الذي تتقدم إليه - ومعدل الربح اللاحق - اعتمادًا على ما إذا كان العقار الذي تشتريه جديدًا أو معاد بيعه أو قيد الإنجاز.

ما هو التمويل السكني المتوافق مع مبادئ الشريعة؟

تم تصميم التمويل السكني المتوافق مع الشريعة الإسلامية بشكل مختلف عن منتجات التمويل العقاري غير الإسلامية.
يعتمد التمويل السكني من بنك دبي الإسلامي (المنتج الرئيسي) على مبادئ الإجارة. بموجب هذا المنتج، سيقوم بنك دبي الإسلامي بشراء عقار أو حصة غير مقسمة منه (العقار) من بائع طرف ثالث أو المتعامل ثم تأجيره للمتعامل لفترة زمنية معينة على أساس الإجارة المنتهية بالتمليك. عند الانتهاء بنجاح من فترة الإيجار، سيكون بنك دبي الإسلامي ملزمًا ببيع العقار للمتعامل مقابل قيمة رمزية.

يحتاج بنك دبي الإسلامي إلى ضمانات لحماية نفسه إذا كنت غير قادر على سداد أقساطك الشهرية. لذلك، سيكون العقار مملوكًا لبنك دبي الإسلامي طوال فترة التمويل، ولكن قد يبقى مسجلاً باسمك. ومع ذلك، سيظل العقار مرهونًا لدى دائرة الأراضي لصالح بنك دبي الإسلامي كضمان.


اكتشف المزيد

 

تعرف على المزايا وإرشادات السلامة لبطاقتك الائتمانية من بنك دبي الإسلامي، شاهد الآن



generic-img

الفرق بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية


إذا كنت تعتقد أن الخدمات المصرفية الإسلامية والخدمات المصرفية التقليدية هما وجهان لعملة واحدة أو إذا كنت تعتقد أنه لا يمكن أن تكون هناك خدمات مصرفية بدون فوائد، فعليك التعرف على عالم الخدمات المصرفية الإسلامية المذهل حيث لا يوجد للفائدة أي دور.

 


اكتشف المزيد
generic-img

نصائح حول الممارسات المصرفية السليمة


فهم التقييم الائتماني الخاص بك

إن التقييم الائتماني الخاص بك مهم للغاية، فهو يقدم لمحة سريعة عن مدى أهليتك الائتمانية اليوم وعلى المدى القريب. وعادة ما يجمع تقرير الائتمان بين عوامل متعددة، مثل مقدار التمويل الذي حصلت عليه في السابق، وفي حال تخلفت عن سداد أية أقساط في السابق، وإجمالي المستحقات التي تقع على كاهلك اليوم.

ويعتبر التقييم الائتماني طريقة فعالة تسمح للممولين المحتملين بمعرفة أي نوع من المتعاملين أنت. يعتبر الأشخاص الأعلى تصنيفًا ائتمانيًا أقل عرضة للمخاطر، ومن المرجح أنهم يديرون مدفوعاتهم بشكل جيد، وبالتالي يمكنهم الحصول على التمويل بمعدلات تنافسية.

ولكن لا حاجة للقلق بهذا الخصوص، فعادةً ما تتقلب درجاتك أو تقييمك الائتماني بمرور الوقت بناءً على مجموعة من العوامل مثل المدة التي قضيتها في عنوانك الحالي أو ما إذا كنت قد قدمت مؤخرًا طلبات ائتمان أخرى.

حماية نفسك عبر الإنترنت (تفادي المحتالين)

سيجرب المحتالون أساليب كثيرة ومتطورة لتنفيذ عمليات الاحتيال من خلال استخدام البريد الإلكتروني والرسائل النصية والمكالمات الهاتفية والزيارات المنزلية. كل ذلك في محاولة لتشجيعك على تقديم الأموال أو المعلومات الشخصية. قد تخدعك رسائل البريد الإلكتروني والرسائل النصية غير المرغوب فيها للحصول على مزيد من المعلومات حول مواضيع حيوية مثل علاج كوفيد-19 أو الكمامات المجانية.

الارتياب الإيجابي

أفضل نصيحة لحماية نفسك هي اتباع مستوى معقول من الحذر عندما يُطلب منك مناقشة شؤونك المالية شخصيًا أو عبر الهاتف. وكذلك عليك الحذر عند الحصول على طلبات التبرع بالمال للجمعيات الخيرية لمساعدة المرضى.

امتنع كليًا عن تقديم مبالغ نقدية أو بطاقات ائتمان أو معلومات شخصية دون التحقق من شرعية المؤسسة الخيرية. لا تخضع للضغوط عليك للتبرع بصورة فورية. خذ وقتك للتحقق من أن المؤسسة الخيرية مسجلة ومرخصة لدى الحكومة.

نصائح مهمة

للحفاظ على سلامتك عبر الإنترنت، اتبع النصائح الآتية:

  1. لا تقبل بأية منتجات أو خدمات تأتي من مصدر غير موثوق أو غير معروف، سواء كان ذلك عن طريق شخص أو منصات التواصل الاجتماعي من خلال البريد الإلكتروني أو الهاتف.
  2. لا تثق بوعود الإعلانات على منصات التواصل الاجتماعي، أو الإعلانات الممولة/ المدفوعة عبر الإنترنت
  3. لا تضغط على الروابط أو تفتح رسائل البريد الإلكتروني المرسلة من أشخاص لا تعرفهم
  4. استخدم مصادر ومواقع معروفة وموثوقة للتحقق من الأشخاص الذين تتعامل معهم

إدارة عملياتك المالية اليومية (إعداد الميزانية)

قد تكون إدارة الشؤون المالية اليومية مهمة صعبة، لا سيما حين يكون لديك التزامات أخرى كالعمل والاهتمام بالأسرة وسداد المستحقات المتراكمة أو الادخار لأجل المستقبل. وفي كثير من الأحيان، يجب اتخاذ خيارات إنفاق صعبة.

لإدارة أموالك بالشكل الصحيح، من الأفضل تراجع نفقاتك اليومية، ويمكنك الاعتماد على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية المتاحة اليوم لمعرفة ما تنفقه ومراجعته وتحديد مصادر الهدر.

إعداد ميزانية شهرية وأسبوعية ويومية

الخطوة الأولى والأهم هي معرفة مقدار الأموال المتبقية بعد سداد فواتيرك الأساسية - الإيجار والكهرباء والغاز والمياه والنقل ومشتريات البقالة. كل ما تبقى لديك بعد ذلك هو دخلك المتاح. إذا قسمت هذا المبلغ على عدد الأيام في الشهر، فسوف تفهم مقدار ما يمكنك إنفاقه كل يوم.

عندما تتوفر لديك هذه البيانات اليومية، يصبح من الأسهل كثيرًا تتبع المبلغ المتبقي ومدى سرعة نفاد الأموال. هذه أيضًا طريقة رائعة للبدء في تقليل الهدر وادخار الأموال لمستقبلك. فقط من خلال فهم التفاصيل اليومية، يمكنك التخطيط على المدى الطويل من خلال التحكم في مقدار دخلك المتاح الذي تنفقه والمبلغ الذي تخصصه لحالات الطوارئ ولمستقبل.

أخيرًا، تحقق من أموالك بشكل يومي. من المدهش كيف يمكن أن تتراكم التكاليف الصغيرة على مدى يومين فقط. إذا قمت بالتحقق من رصيدك المصرفي بانتظام، فستكون لديك رؤية واضحة لوضعك المالي.

كيف تحقق أهدافك المالية بعيدة المدى (التعليم وما إلى ذلك)

الكلمة الذهبية هنا هي التخطيط. لأن عدم القدرة على التخطيط هي الخطوة الأولى نحو الفشل.

مهما كانت أهدافك المالية بعيدة المدى، فلا يمكن تحقيقها بدون التخطيط الدقيق والانضباط.

الخطوة الأولى للتخطيط هي سداد التزاماتك بطريقة إستراتيجية. ليست كل الالتزامات متساوية، قد تكون لديك التزامات مختلفة على بطاقات ائتمان وشؤون مالية مختلفة، من عدة مزودين. من المحتمل أن يكون لديهم معدلات ورسوم سنوية مختلفة. من الأفضل أن تقوم بدمج جميع التزاماتك في تمويل شخصي أو بطاقة ائتمان واحدة ذات أرباح منخفضة.

إذا كنت غير قادر على توحيد التزاماتك، فحاول سداد أصل التمويل ذي معدل ربح الأعلى أولاً. الالتزامات الأرخص تكون ميسورة التكلفة وأكثر استدامة - لذا تخلص من التزامات النفقات في أقرب وقت ممكن.

من المهم أن تحدد مصادر الهدر عند تخطيط نفقاتك. نحن جميعًا نهدر المال، غالبًا عن غير قصد أو نتيجة الكسل، وننفق على أشياء صغيرة وعرضية في كثير من الأحيان. قد تتفاجأ بمعرفة مقدار الأموال التي تهدرها كل شهر على الأشياء غير الضرورية. حين تتخلص من هذا الهدر سوف توفر لنفسك على الفور أموالًا إضافية تعينك على الادخار أو الاستثمار.

فكّر في مستقبلك

الحياة لا تستمر على وتيرة واحدة - نحن نتقدم بالعمر، سواء رغبنا بذلك أم لا، وسنصل لسن التقاعد في مرحلة ما. وأمام كل إنسان قرار صعب، هل نوفر المال لنتقاعد ونعيش مرتاحي البال ماديًا لسنوات طويلة بعدها، أم ننفق أموال التقاعد ونكافح للبقاء فيما بعد؟ هذا الخيار يخصك أنت.

كي تضمن اتخاذ القرار الصحيح، تحدث إلى مدير البنك أو المستشار المالي الذي تتعامل معه حول صناديق الادخار أو المعاشات التقاعدية أو صناديق الاستثمار المختلفة التي يمكن أن تزيد من ربح الأموال التي تدخرها. يجب أن تتذكر أيضًا أن التضخم يتسبب في انخفاض قيمة مدخراتنا بمرور الوقت - لذلك من المهم وضع مكاسبك في مكان مربح. وفي نفس الوقت، احرص على الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية عندما تقوم بالادخار أو الحصول على تمويل.

الإنجازات المهمة في الحياة

بالإضافة إلى الادخار من أجل التقاعد، هناك أهداف أخرى طويلة المدى يجب وضعها في الاعتبار: الزواج والالتحاق بالجامعة، وشراء منزل، وتنشئة الأسرة. جميع هذه الأمور مكلفة ومن الأفضل التخطيط لها.

خطط لكل مرحلة من هذه المراحل بشكل جيد على المدى المتوسط - ما المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره كل شهر لحفل زفافك في غضون عامين؟ ما هي تكلفة رسوم الحضانة والمدارس؟ وكم ستكلفك عطلة عائلية؟ وإذا كنت تنوي شراء منزل قبل سن الثلاثين، فما المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر لسداد مبلغ كافٍ من الودائع؟

حين تقوم بتدوين كل هذه الأمور وتخطيطها جيدًا، ستتضح الرؤية أمامك حول ما ستحتاج إليه لتحقيق أهدافك.

اختيار بطاقة ائتمان مناسبة

هناك العديد من الفوائد للإنفاق ببطاقة الائتمان، فغالبًا ما تقدم مكافآت وعروضًا خاصة وخدمات متميزة مثل تكافل السفر. ولكن قبل كل شيء، عليك التفكير في أسباب وكيفية استخدام بطاقتك هذه.

في بعض الحالات، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان طريقة جيدة لتوحيد الالتزامات المتعددة بمعدل ربح تنافسي. وفي حالات أخرى، يمكن استخدامها فقط لتغطية نفقات المنزل والأسرة. بعضها يحمل علامة تجارية مشتركة أو لديه شراكة مع تجار التجزئة، مما يمنحك خصومات خاصة ومكافآت ولاء، بينما يقدم البعض الآخر استردادًا نقديًا على المشتريات.

عادات الإنفاق

أيًا كان السبب، تعد بطاقات الائتمان طريقة رائعة لإدارة أموالك - ولكن يجب أن تتوافق مع أسلوب حياتك وعادات الإنفاق الخاصة بك. ومن المهم أن تدرك بأن بعض بطاقات الائتمان تخضع لرسوم سنوية وقد تفرض بعض البنوك رسوم سداد متأخرة كبيرة. لذلك، من المهم أن تعرف سبب امتلاكك لبطاقة، وعلى ماذا سيتم استخدامها، وما التكاليف المرتبطة بها.

وتذكر جيدًا بأن الشراء باستخدام بطاقة الائتمان ليس مجانيًا - يجب سدادها بالإضافة إلى الربح المطبق عليها.


اكتشف المزيد
generic-img

أدوات يمكنك الاستفادة منها


يقدم بنك دبي الإسلامي عددًا من الأدوات المبتكرة التي يمكن للمتعاملين استخدامها لمصلحتهم المالية. تشمل هذه الأدوات:

حاسبة التمويل السكني وتمويل السيارة والتمويل الشخصي من بنك دبي الإسلامي: نشجع المتعاملين على الاستفادة الكاملة من حاسبة بنك دبي الإسلامي لمعرفة مقدار مدفوعاتهم ومدى قدرتهم على السداد في أقرب مدى زمنية. تتيح الأداة للمتعاملين إدخال معلوماتهم واستلام خطة السداد التقديرية. وتساعد هذه الأداة الأفراد على فهم المبلغ الذي سيطلب منهم دفعه للبنك كل شهر حتى سداد قيمة التمويل بالكامل. سيعتمد القسط المقدر على مبلغ التمويل المطلوب والمدة ومعدل الربح المتاح.

يمكنكم الاستفادة من حاسبة التمويل هنا.

  1. إصدار رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) من بنك دبي الإسلامي: (رقم الأيبان IBAN) يعني رقم الحساب المصرفي الدولي. يمكن للمتعاملين استخدام رقم الأيبان الخاص بهم لتسهيل الإجراءات التلقائية للتحويلات المالية ولتحسين سرعة ودقة معاملات الدفع الخاصة بك. في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتكون رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) من 23 رقمًا ويستخدم لجميع الحوالات الدولية من وإلى الدولة وكذلك لدفع الرواتب. من المهم ملاحظة أن رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لا يحل محل رقم الحساب.

    يمكن للمتعاملين العثور على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بهم في كشف الحساب المصرفي أو استخدام الأداة المتاحة (إصدار رقم أيبان) لإنشاء رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الفريد الخاص بهم لأي من حساباتهم لدى بنك دبي الإسلامي. ومن المهم أن يقوم المتعاملون بإدخال رقم حساب صالح لدى بنك دبي الإسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة بشكل صحيح للتأكد من إنشاء رقم أيبان IBAN صحيح.
  1. أداة حساب التمويل المصرفي من بنك دبي الإسلامي: تتيح هذه الأداة للمتعاملين إمكانية تحديد المدة التي سيستغرقونها لتصفية تمويلهم مع الكيان المالي المعني الذي لديهم تمويلات معلقة به. يمكن للمتعاملين استخدام هذه الأداة لمعرفة مقدار المال والوقت الذي يمكنهم توفيره إذا قاموا بزيادة مبلغ الدفعة الشهرية التي يساهمون بها في مبلغ التمويل، مثل بطاقة الائتمان والتمويل الشخصي وتمويل السيارات والتمويل السكني.

    يمكن للمتعاملين الاستفادة من أداة حساب الميزانية من بنك دبي الإسلامي .هنا.

اكتشف المزيد

 

تعلم كيفية القيام بأعمالك المصرفية من خلال الدليل الإرشادي لاستخدام alt الخدمات المصرفية عبر الانترنت و alt تطبيق الهاتف المتحرك، اضغط هنا



generic-img

دليل عملي لتمويل وامتلاك سيارة في دولة الإمارات العربية المتحدة.


هناك عادة بعض الأسئلة والاستفسارات عند شراء سيارة وتمويلها من البنوك. نؤمن أنه من خلال تزويدك بالمعرفة التامة، ستتمكن من اتخاذ قرارات صائبة بشأن تمويل سيارتك الجديدة. ولجعل تجربتك سهلة وسريعة، سنناقش النقاط الرئيسة الواجب معرفتها قبل انطلاقك في رحلة تمويل سيارتك.

الخطوة الأولى: اختيار السيارة

  1. حدد ميزانيتك
  2. كن على علم بإجمالي تكلفة امتلاك السيارة (بما في ذلك التسجيل، والتأمين التكافلي، وسالك، والمخالفات، إلخ
  3. حدد نوع السيارة التي ترغب في شرائها: وقود أو كهرباء
  4. حدد نوع هيكل السيارة (صغيرة، متوسطة، عائلية أو رياضية)، بالإضافة إلى قوة المحرك (عدد الأحصنة)
  5. كن على إطلاع بالقيمة التقديرية لإعادة بيع السيارة
  6. تأكد من إجراء اختبار القيادة

الخطوة الثانية: التمويل والأهلية

  1. تعرف على معايير الأهلية ومتطلبات الدفعة الأولى
  2. تحقق من معدل الربح
  3. حدد مدة التمويل المناسب لك
  4. تعرف على نسبة خدمة الدين ونفقات أسلوب الحياة
  5. كن على علم بالرسوم وتكلفة التكافل والتكاليف الأخرى المطبقة
  6. تحقق من طريقة السداد

الخطوة الثالثة: إدارة السداد

  1. اختر حساب تحويل الراتب الخاص بك لسداد الأقساط
  2. قم بمطابقة تاريخ القسط مع تاريخ تحويل راتبك أو موعد توفر الأموال في حسابك
  3. ادفع أقساطك في الوقت المحدد ٍ بشكل دائم
  4. احرص على تحديث تفاصيل الاتصال الخاصة بك لدى البنك
  5. قم بإبلاغ البنك عن الصعوبات المالية التي تواجهها، مثل تأخير الرواتب، التغييرات الوظيفية، الضغوط المالية وما إلى ذلك

الخطوة الرابعة: إغلاق تمويل السيارات

  1. تعرف على الخصم في حال السداد المبكر والرسوم المتعلقة الأخرى
  2. احصل على شهادة عدم ممانعة من البنك / شركة التمويل
  3. قم بإزالة الرهن من تسجيل المركبة
  4. تأكد من استرداد شيك الضمان أو التخلص منه
  5. احرص على الاحتفاظ بسجل الأقساط المسددة من البنك

اكتشف المزيد
generic-img

الاستشارات المتعلقة بالالتزامات المالية


تبقى إمكانية حدوث المشاكل المالية واردة لأي شخص. وبينما تعيد التفكير أكثر من مرة قبل طلب المساعدة، فإن مستشارينا الماليين على استعداد لمساعدتك وإرشادك لضمان الحفاظ على سجلك الائتماني نظيفًا. سيساعدك مستشارو بنك دبي الإسلامي المتخصصون في حل مشاكلك المالية وتوفير حلول بديلة لتجاوز تحديات الدفع التي تواجهها.

نحن في بنك دبي الإسلامي نشجع متعاملينا دائمًا على التواصل معنا ومناقشة مشاكلهم المالية وصعوبات الدفع التي يمرون بها. سيساعد خبراؤنا في توفير أفضل الخيارات الممكنة بناءً على وضعك المالي الشخصي.

إن تاريخك الائتماني الجيد هو أولويتنا بقدر ما ينبغي أن يكون لك. اتصل بنا على 046092228، نحن هنا لمساعدتك.

 

generic-img

رقم الحساب المصرفي الدولي


رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) هو المعيار الدولي لتعريف الحسابات المصرفية. وفي دولة الإمارات العربية المتحدة، يحتوي على 23 من الحروف والأرقام ويبدأ دائمًا برمز البلد المكون من حرفين، مثال: AE90 0240 0015 2002 2461 501.

الغرض الرئيسي من رقم IBAN هو تعزيز المعالجة السريعة لتحويلات الأموال مع ضمان دقتها وخلوها من الأخطاء.

كيف تحصل على رقم IBAN الخاص بك؟

  1. من خلال الموقع الإلكتروني : اضغط على IBAN Generator وأدخل رقم حسابك لدى بنك دبي الإسلامي
  2. عبر alt الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:
    1. تسجيل الدخول إلى الموقع alt الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
    2. انقر على "الأدوات".
    3. اضغط على "إنشاء رقم IBAN"
    4. اكتب رقم حسابك لدى بنك دبي الإسلامي لإنشاء رقم IBAN الخاص بك

اكتشف المزيد
generic-img

التواصل معنا


في إطار سعينا لتقديم أفضل خدمة ممكنة للمتعاملين، نحن على استعداد دائم للاستماع لمتعاملينا وتقديم المساعدة لهم قدر الإمكان وأينما كانوا. وفي حال وجود أي تقصير من طرفنا، أو كان المتعامل غير راض عن أية خدمة قدمت له، نحن حريصون على الإصغاء إليكم، لنتمكن من التدقيق في المشكلة وتصحيح الأمور وتحسين خدماتنا للجميع. كن على ثقة بأننا نتعامل مع الشكاوى بكل جدية ونسعى لإيجاد حلول مناسبة ترضي المتعاملين وتتناسب مع قيمنا.

 

في حال رغبتم في الاتصال بنا أو كانت لديكم أية شكوى أو استفسار، يمكنكم التواصل معنا عبر أحد القنوات التالية:

أثناء أوقات العمل

  1. زيارة أي من فروع بنك دبي الإسلامي
  2. الاتصال بمدير العلاقات الخاص بك (في حال وجود ذلك)

في أي وقت

  1. الخدمات المصرفية عبر الهاتف 0097146092222
  2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وعبر تطبيق الهاتف المتحرك
  3. البريد الإلكتروني Contactus@dib.ae
  4. نموذج تقديم شكوى لبنك دبي الإسلامي www.dib.ae/feedback
  5. "نحن نستمع إليكم"

اكتشف المزيد