الخدمات التجارية

2. المخاطر المشتركة: في المعاملات الإقتصادية تُعزز الصيرفة الإسلامية تقاسٌم المخاطروذلك عندما يتقاسم طرفان أو أكثر عبء  هذه المخاطر باتباع مبادئ الصيرفة الإسلامية.

3. الربا: يمكن اعتباره تحريم للفوائد.

4. الغرر: وفقًا لمبادئ التمويل الإسلامي، لا يُسمح للبنوك الإسلامية المشاركة في المعاملات المُبهمة والمجهولة. ووفقًا للقواعد الإسلامية، يتعين أن يتمتع الطرفان بالمراقبة المناسبة على الأعمال التجارية. وكذلك يتعين مشاركة المعلومات الكاملة مع كلا الطرفين.

5. عدم الإستثمار في الصناعات المحرمة: تُعد الصناعات التي تضر بالمجتمع أو تُهدد المسؤوليات الإجتماعية مُحرمة في الإسلام.

وتشمل بدون حصر الكحوليات ومُنتجات الخنزير والمخدرات والمضاربات وغيرها..

وفقًا لمبادئ التمويل الإسلامي، لا يُسمح بالإستثمار في هذه الصناعات. ولا يمكنك حتى المشاركة في صناديق الإستثمار التي ستساعد في ازدهار تلك الصناعات.

لذا يُمكننا القول بأن مبادئ التمويل الإسلامي تُرشدنا نحو الإستثمار في  صناعة من شأنها أن تساعدنا على تحقيق الأهداف المالية والإجتماعية التي حددها الإسلام. وقد صُممت مبادئ التمويل الإسلامي لإنجاح الاقتصاد. لذا فهي وسيلة لحفظ أموالنا من الإستثمار في مسار خاطئ.

كما يُوفر مجموعه من الخيارات الشاملة لإمكانية تنفيذ الخدمات التجارية لمتعامليه رفيعي المستوى مما يجعلُه فريدًا من نوعه عن طريق تقديم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات التجارية بحلول متوافقة تماماً مع الشريعة الاسلاميه. كما توفر مجموعة المؤسسات المالية الرائدة عالميًا بكونها المراسل المفضل لدى بنك دبي الإسلامي لمتعاملينا أعلى مستويات التكنولوجيا والتعامل السلس على جميع مستويات المعاملات التجارية العالمية.

يُركز مركز الخدمات التجارية في دبي على تنفيذ المعاملات من قِبل موظفين مختصين و محترفين لضمان التخفيف من حدة المخاطر في حين تقوم كفاءات متميزه بتنفيذ المعاملات في وقت قياسي تستهدف تقليل وقت المعامله بفعالية عالية لتحقيق رضا المتعاملين الذي يحتل المرتبة الأولى في أهداف بنك دبي الإسلامي.

كما تتوفر مواقع ومُنتديات على شبكة الإنترنت لإظهارالموقع الإلكتروني الخاص بالبنك في حين تُمكّن هذه الخدمه المتعاملين من فهمنا بطريقة أكثر فاعليه مما يُمكننا من التفاعل بكفائه عاليه للحصول على علاقة تجارية تعود بالنفع المتبادل.

محتويات الموقع الإلكتروني هي لغرض المعلومات فقط بهدف خدمتكم بشكل أفضل، و يرجى ملاحظة أنه ليس المقصود منها أن تكون بديلاً عن الأعراف التجاريه أو التنظيمية أو القانونية أو أي مشورة مهنية أخرى

ب. خطاب إعتماد المرابحة: 

المرابحة الخارجية ووكالة المرابحة هي منتجات وخدمات تستند إلى الشريعة الإسلاميه تُقدم للعملاء بموجب الإعتمادات المستندية في حالات المرابحة، يجب على البنك المُشار إليه فيما يلي "ببنك دبي الإسلامي" شراء البضائع أو السلع من طرف ثالث بموجب الإعتمادات المستندية بناءًا على وعد العميل بالشراء وبيعها للعميل بعد الحصول على حيازتها. في حالة وكالة المرابحة سيُبرم البنك الرئيسي إتفاقية وكالة مع العميل (وكيل) وسيُعينه ليكون وكيله لشراء السلع أو للحصول على الخدمات بالنيابة عن البنك 

المستندات المطلوبة بموجب خطاب اعتماد المرابحة: 
1. الفاتورة المبدئيه أو أمر الشراء 
2. الوعد بالشراء / أو عرض استثمار رئيسي (أ) 
3. التعهد بمرابحة محلية (في حالة التسليم المحلي) 
4. عقد بيع المرابحة/الجدول ت الجزء 2 القبول 

ج. وكالة المرابحة (حساب مفتوح): 

تشير وكالة المرابحة إلى المنتجات والخدمات المستندة إلى الشريعة والتي تستخدم عندما يحتاج العميل إلى شراء البضائع بالنيابة عن البنك مباشرة من المورد 

يطلب الوكيل من البنك (بنك دبي الإسلامي) أن يعينهم ليكونوا "وكيل غير مُفصَح عنه" لشراء البضائع بإسمهم وبالنيابة عنه من خلال التفاوض مع المُورد. 

الأطراف الموجودون في الوكالة هم كما يلي 
المشتري النهائي (العميل/ الوكيل/ البنك) المشتري / البائع الوسيط (البنك/ الموكل) البائع النهائي (المورد). 

المستندات المطلوبة بموجب وكالة المرابحة (حساب مفتوح) :
1. إتفاقية مرابحة رئيسية 
2. العرض والقبول (الجدول أ وب) 
3. طلب العميل 
4. الفاتورة 
5. وثيقة النقل 
6. القبول الموقع للعرض للمعاملة 

يوم العمل بالبنك: اليوم الذي يفتح فيه المصرف عادةً في المكان الذي يتم فيه تنفيذ إجراء ما يخضع لهذه القواعد.

تقديم مطابق: تقديم مستندات يتوافق مع أحكام وشروط الإعتماد وأحكام هذه القواعد المعمول بها والممارسات المصرفية القياسية الدولية.

التعزيز: تعهد محدد من البنك المعزز بالإضافة إلى تعهد البنك المُصدِرللوفاء بالإلتزام أو التداول في حال تقديم مستندات مطابقه لشروط الإعتماد وأحكامه .

الوفاء:
1- الدفع بالإطلاع في حالة إتاحة الإعتماد من خلال الدفع بالإطلاع.
2- التعهد بالدفع الاَجل والدفع عند الإستحقاق إذا كان الإعتماد مُتاحًا عن طريق الدفع الاَجل.
3- قبول السحب المسحوب من قبل المستفيد ودفعه في تاريخ الإستحقاق إذا كان الإعتماد متاحاً بالقبول.

التداول:الشراء من قِبل المصرف المسُمى لسحوبات (مسحوبه على مصرف غير المصرف المُسمى) و/ أو مستندات بموجب تقديم مطابق وذلك إما بدفع قيمتها مُقدما أو الموافقه على دفع قيمتها مُقدما الى المستفيد في أو قبل اليوم المصرفي الذي تكون فيه التغطيه قد استُحِقت للمصرف المُسمى. 

البنك المُسمى: البنك الذي يكون الإعتماد مُتاحًا لديه أو أي بنك في حال كان الإعتماد مُتاحًا مع أي بنك. 
ضمان الشحن/ أمر التسليم: عبارة عن التزامات أو تعهدات مالية رسمية لصالح أطراف ثالثة، تُصدرها البنوك بالنيابة عن العملاء لتسهيل تعاملاتهم التجارية، يتعهد العميل والبنك بالتضامن بتعويض شركة النقل مقابل أية التزامات متعلقة بالتسليم والتعهد بتسليم أصول بوليصة الشحن وبتظهيرها حسب الأصول لشركة النقل عند استلامها 
شروط التسليم: EXW, FCA, CPT, CIP, DAT, DAP, DDP, FAS, FOB, CFR, CIF

ب. أنواع الإعتماد المستندي :

1. إعتماد غير قابل للنقض/للإلغاء: هو الإعتماد الذي لا يمكن الغاؤه أو تعديل بنودُه إلا في حال وجود إتفاق بين كافة أطراف الإعتماد المستندي(البنك المُصدر/البنك المُعزز/ المستفيد).
2. إعتماد قابل للتحويل: الإعتماد القابل للتحويل هو إعتماد غير قابل للنقض ينُص فيه على حق المستفيد في الطلب من البنك المفوَّض بالدفع أن يضع هذا الإعتماد كُليا أو جٌزئيا تحت تصرف مستفيد آخر، ويُستخدم هذا النوع غالبا إذا كان المستفيد الأول وسيط أو وكيل للمستورد في بلد التصدير، فيقوم بتحويل الإعتماد بدوره إلى المصدرين الفعليين للبضاعة نظير عمولة معينة أو الإستفادة من فروق الأسعار.
3.  إعتماد الجهوز/ الضامن:  إعتماد الجهوز يشبه الى حد ما الكفاله البنكيه لأن البنك يقوم بالدفع فقط عندما  يُخفق المشتري (المستورد) بالوفاء بإلتزاماته تجاه المُصدِّر. 
4. خطاب إعتماد مقابل إعتماد اَخر: في حالة خطاب الإعتماد مقابل إعتماد اَخر، يُصدِر المستفيد الأول خطاب إعتماد جديد للمستفيد الثاني بحيث يأخذ خطاب الإعتماد الأصلي باعتباره تأمين أو ضمانة. وعادةً ما يُستخدم لمُصدِّري أو موردي البضائع. 
5. الإعتماد الدوار: خطاب إعتماد واحد يشمل شُحنات مُتعددة خلال فترة زمنية مُحدده. فبدلًا من إصدار خطاب إعتماد جديد لكل شُحنة مُستقلة يُنشئ المشتري خطاب إعتماد يدور إما عن القيمة (مبلغ مُحدد متاح يُجدد عند نفاذه) أو عن الوقت .

ج. دورة خطاب الإعتماد: 

- يُبرم المشتري والبائع عقد يتم الإتفاق فيه على أن تتم الدُفعة على أساس خطاب الإعتماد. 
- يطلب المشتري من بنك دبي الإسلامي (البنك المُصدِر) إصدار خطاب إعتماد لصالح البائع.
- يُصدر بنك دبي الإسلامي خطاب الإعتماد إلى بنك المستفيد/مُراسله (البنك المُبلِّغ للإعتماد) في بلد البائع.
- يُرسل البنك المُبلِّغ خطاب الإعتماد للبائع.
- عند استلام خطاب الإعتماد، يَشحن البائع البضاعه ويُسلم المستندات الخاصه بها للبنك المُفوض بتقديم المستندات.
- يُرسل البنك المفوض المستندات الخاصه بالبضاعه لبنك دبي الإسلامي من أجل إجراء عملية الدفع أو القبول. 
- عند استلام المُستندات المطلوبه تحت الإعتماد والتأكد بأنها مطابقه لشروط الإعتماد يقوم بنك دبي الإسلامي بإجراء عملية الدفع أو القبول للبنك المفوض بتقديم المستندات حسب أحكام وشروط الإعتماد.
- يُسلم بنك دبي الإسلامي المستندات للمشتري من أجل الإفراج عن البضائع.

دبي: (اعتبارًا من يوم الاثنين 23 يناير 2023، سيكون الموقع الجديد لعمليات الخدمات التجارية في الطابق التاسع، مبنى بنك دبي الإسلامي، النهدة 1، دبي - الإمارات العربية المتحدة)

• سيد عليم جعفري
  هاتف: 044932344
  موبايل: 0508549070
  فاكس: 042112319
  بريد إلكتروني: aleem.jaffery@dib.ae
• محمد شاهد الكريم
  هاتف: 044932345 
  موبايل: 0524143737
  فاكس: 042112319 
  بريد إلكتروني: m.shahidulkarim@dib.ae
• أشواق أحمد البلوشي
  هاتف: 044932360 
  فاكس: 042112319 
  بريد إلكتروني: Ashwaq.Alblooshi@dib.ae

أبوظبي

• محمد رضوان زمريق
  هاتف: 026148520
  موبايل: 0506220087
  فاكس: 026325541
  بريد إلكتروني: ridwan.zamrik@dib.ae
• عمير الحق
  هاتف: 022023101
  موبايل: 0554221494
  فاكس: 026325541
  بريد إلكتروني: Umair.Haq@dib.ae

الشارقة

• الحسن المصري
  هاتف: 065071206
  موبايل: 0527806676
  فاكس: 042112319 
  بريد إلكتروني: AlHassan.AlMassry@dib.ae

مُقدم الطلب: هو الطرف المُشار إليه في الضمان على أنه يتمتع بالإلتزام بموجب العلاقة الضمنية التي يدعمها الضمان (يمكن أن يكون مقدم الطلب أو قد لا يكون)

المستفيد: هو الطرف الذي يُصدَر لصالحه الضمان. 

الانتهاء: هو تاريخ الانتهاء أو حدث الإنتهاء أو إذا كان كلا الأمرين مُحددين فيكون أول الأمرين حدوثاً.

تاريخ الانتهاء: هو التاريخ المُحدد في الضمان الذي يمكن فيه أو قبله إتمام طلب دفع الضمان.

حدث الانتهاء: هو الحدث الذي ينتج عنه بموجب شروط الضمان إنتهاء الضمان، سواء على الفور أو في غضون وقت مُحدد بعد وقوع الحدث، ولهذا الغرض يُعتبر الحدث أنه واقعًا فقط عندما يٌقدم مستند مُحدد في الضمان بحيث يُشير إلى إتمام وقوع الحدث إلى الضامن، أو إذا لم يكن هذاالمستند مُحدد في الضمان عندما يصبح وقوع الحدث قابل للتحديد من السجلات الخاصة بالضامن. 

الضامن: الطرف الذي يصدر الضمان ويضمن طرفاً يتصرف لحسابه الخاص 

ب. أنوع الضمانات: 

1. ضمان العطاء/المناقصة: خُصِّص لمنع البائع من سحب مناقصته إذا كانت المعاملة قد أصبحت غير جاذبة له بحلول وقت منح العقد حيث يرغب المستفيد حماية نفسه ضد تقديم عطاءات وهميه أو غير مدروسة على نحو كافٍ. 
2. ضمان حسن الأداء/التنفيذ: الغرض منه هو ضمان تسليم البضائع أو تقديم الخدمة بما يتوافق مع شروط العقد وفي الوقت المُحدد. 
3. ضمان الدفعة المقدمة: هو ضمان بأن الدفعة المقدمة ستُستخدَم بما يتوافق مع شروط العقد المُبرَم بين مُقدم الطلب والمستفيد والغرض من هذه الدفعات هو تزويد المُورد/المقاول بالأموال الضرورية من أجل شراء المواد والمكونات، أو نقل الآلات إلى موقع البناء، أو توظيف العمالة أو إجراء تحضيرات أخرى لأداء العقد. 
4. ضمان الدفعة المحتجزة: هو ضمان بأن مُقدم الطلب سيواصل أداء إلتزامات العقد بعد سحب الدفعة الأخيرة لقيمة العقد من المستفيد مُقدمًا، بناءًا على طلب مقاول البناء أو المُورد. 
5. الضمان المالي: هو ضمان تجاه المستفيد بشأن الإلتزامات المالية لمُقدم الطلب. 
6. ضمان الصيانة: هو ضمان مقابل إصلاح العيوب بعد إتمام المشروع. غالبًا ما يتضمن إلتزام "التشغيل الفعال أو الناجح" أو التزامات أُخرى لهدف وأغراض مماثلة. 

ج. دورة خطاب الضمان:

- يطلب المتعامل خطاب ضمان من البنك عندما يطلُب المورد واحدًا أو عندما يكون هناك عدم يقين بشأن قُدرة العميل على الدفع. 
- عندما يتلقى البنك طلب لإصدار خطاب الضمان، فيتعيَّن عليه التحقق من أن العميل مؤهلً أم لا ويتدارس البنك العمليه التجاريه أو التعاقدية لهذا الضمان، وسجلات المعاملات الماضية، والأمور الأخرى ذات الصلة ويمكن له أن يطلب من العميل أية معلومات ووثائق إضافية إذا لزم الأمر. 
- قبل إصدار خطاب الضمان يمكن للبنك إدخال تعديل على طلب المتعامل أو المُورد. 
- بعد تسليم البضائع/الخدمات إلى المستفيديقوم بالمطالبة بالتعويض من البنك الضامن خلال فترة الصلاحية إذا لم تكن البضائع/الخدمات مستوفيه لشروط العقد. 
- يُخطر البنك العميل بالمُطالبه بتسييل الضمان. 
- يفحص البنك وثيقة المطالبة ويتحقق من صحة توافقها مع بنود خطاب الضمان. 
- بعد التحقق من أن كل شيء على ما يرام يجري البنك الدفع للمستفيد. 

مالك المستندات: هو الطرف الذي عَهِد بتولي التحصيل إلى البنك المرسل (المُصدِّر، البائع، المُرسِل، ساحِب الكمبياله) 

البنك المُرسل/المُحول: هو البنك الذي عَهِد إليه الطرف  مالك المستندات بتولي التحصيل (بنك المُصدِّر) 

البنك المُحصل: هو البنك الذي يقوم بتحصيل قيمة المستندات من المسحوب عليه (المشتري)

البنك  المقدم: هو البنك الذي يقوم بتقديم المستندات للمسحوب عليه

المسحوب عليه : هو الطرف الذي يتم تقديم المستندات له للتحصيل بما يتوافق مع تعليمات التحصيل (المُستورد، المُشتري، المُستفيد) 

إضافة  التعهد: هو تعهد بنكي من بنك المُشتري "المسحوب عليه"بالدفع للبائع "الساحب" عند موعد الإستحقاق بالإضافة إلى قبول المسحوب عليه للكمبيالة. 

يمكن أن يستفيد المصدر من ميزة تعهد البنك  بسداد الكمبياله المقبوله عن طريق الطلب من البنك المُحصل "بنك المشتري"أن يضمن دفع الكمبياله أو السحب في تاريخ الإستحقاق  ويخضع ذلك لتقدير البنك المحصل للقيام بالأمر مع التكلفة الإضافية 

ب. أنوع  مستندات التحصيل:

1. الدفع مقابل المستندات 
يتعيَّن على المشتري (المسحوب عليه) دفع قيمة المستندات قبل استلامها من البنك مع قيام البنك بتظهير بوالص الشحن لصالح المستفيد.

2. مستندات القبول:
يقوم المسحوب عليه بقبول كمبيالة آجلة يقبل المشتري سحب/كمبياله زمنية، بحيث يتعهد بدفع قيمة البضائع في تاريخ آجل والذي بموجبه يتم تظهير مستندات الملكية إلى المشتري فورا على أن يتم الوفاء في تاريخ الاستحقاق فورا. 

3. مستندات التحصيل مقابل الدفع بموجب تمويل المرابحة/ الوكالة: 
يمنح بنك دبي الإسلامي تسهيلات ائتمانية إلى العملاء، ويكون على المسحوب عليه أن يطلب من البنك كتابيًا (مُوقعًا بالتوقيع المفوض) لسحب المستندات بموجب تسهيل المرابحة والحاجة إلى تقديم عقد مبيعات المرابحة، والتعهد بالشراء وجدول العرض والقبول، والسند الإذني/ شيك الضمان الموقع حسب الأصول بالتوقيع المفوض حسب أحكام وشروط التسهيلات وبذلك
سيحجز بنك دبي الإسلامي مرابحة بإسم العميل وسُيجري الدفع حسب تعليمات دفع البنك المُرسل للمستندات التي تظهر على الوثائق. 

4. مستندات القبول بموجب تمويل المرابحة/ الوكالة:
يمنح بنك دبي الإسلامي تسهيل المرابحة للعملاء، يحتاج المسحوب عليه أن يطلب من البنك كتابيًا (مُوقعًا بالتوقيع المفوض) سحب للمستندات بموجب تسهيل المرابحة والحاجة إلى تقديم سحب/كمبياله مقبولة وموقعة، وعقد مبيعات المرابحة، والتعهد بالشراء، وجدول العرض والقبول، والسند الاذني/ شيك الضمان الموقع حسب الأصول بالتوقيع المفوض حسب أحكام وشروط التسهيلات. 

عند الاستحقاق سيحجز بنك دبي الإسلامي المرابحة (سعر الصرف وسعر الربح المتفق عليهما مُسبقًا) بإسم العميل وإجراء الدفع حسب تعليمات البنك المُرسل للمستندات التي تظهر على الوثائق التي تُغطي الجدول. 

ج. دورة تحصيل المستندات :

يبرم المشتري والبائع عقد ويوافقان على أن يتم الدفع على أساس مستندات برسم التحصيل. 

يقوم المصدر بتجهيز وشحن البضاعة . 

يتم إعداد المستندات وتُرسل إلى بنك المُصدِّر، المعروف أيضًا بإسم البنك المرسل. 

يتلقى بنك المُصدرأو المشتريالمستندات ويُخطر المشتري بأنه قد تم تسلم المستندات ويطلب الدفع من المشتري مقابل المستندات. 

يمكن للمشتري الدفع للبنك القائم بالتحصيل عند الإطلاع أو الموافقة على قبول سحب/كمبياله يدفع المشتري بموجبها في موعد مستقبلي. 

فور إجراء الدفع أو قبول المشتري للسحب/الكمبياله يُسلم البنك المستندات للمشتري .

يحق للمستفيد إما قبول الإعتماد المستندي أو رفضه بحيث يتعيَّن عليه التواصل مع البنك المُبلغ من خلال تقديم الوثائق بموجب الإعتماد المستندي (في حالة قبول الإعتماد المستندي) أو إعادة الإعتماد المستندي الأصلي لبنك دبي الإسلامي (في حالة الرفض). سيتم تبليغ أي تعديل يُتلقى بما يتلاءم مع شروط الإعتماد المستندي من البنك المُصدِر/ البنك المُعزز/ البنك المُبلغ  إلى المستفيد على النحو الملائم بعد استيفاءالرسوم الإسمية

2. تداول/ فحص المستندات وارسالها الى البنك المصدر للإعتماد  بموجب الإعتمادات المستندية للتصدير: 

يمكن للمستفيد تقديم المستندات المطلوبه تحت الإعتماد بما يتوافق مع شروط وأحكام الإعتماد (حسب النموذج المتاح في مركز خدمة العملاء الخدمات التجارية في بنك دبي الإسلامي) على النحو التالي: 
على بنك دبي الإسلامي تدقيق مستندات الإعتماد للتأكد من انها مطابقه لشروط وأحكام الإعتماد وإرسال المستندات الى البنك المُصدِر/ المُسمى/ المُعزز على أساس أن المستندات مطابقه لشروط الإعتماد. او سيتم إرجاع المستندات الى المسفيد في حال أن المستندات كانت مُخالفه لشروط وأحكام الإعتماد وذلك لكي يتسنى تعديلها أو الحصول على تعليمات بإرسال المستندات برسم القبول.  

3. إضافة التعزيز إلى الاعتمادات المستندية للتصدير:

بموجب آلية الإعتماد المستندي المعزز يتعهد البنك المعزز بإضافة التعزيز للمستفيد مقابل الإعتماد المستندي المعني كما يتحمل البنك المعزز مخاطر الدفع بالإضافة إلى البنك المُصدِر وعليه فإنه يقدم المزيد من الحماية للمستفيد. 

4. تحويل الإعتماد المستندي:

الإعتماد المستندي القابل للتحويل بطبيعته يسمح للمستفيد بتحويل القيمة الكلية للإعتماد أو جُزءًا منها للمستفيد الثاني. يمكن للمستفيد طلب تعديل الاعتماد المستندي الرئيسي أثناء طلب التحويل لبنود الإعتماد التالية فقط 
(قيمة الإعتماد، تاريخ الإنتهاء، تاريخ الشحن، نسبة التأمين، فترة التقديم) في حين أن كافة الشروط والأحكام الأخرى يجب أن تبقى كما هي حسب الإعتماد المستندي الأصلي. 

5. منح التمويل بموجب مستندات إعتماد القبول:

يجوز للمستفيد طلب تمويل التصدير للمستندات التي يقبلها البنك المُصدِر/ المعزز بموجب الموافقة الداخلية لدينا وستكون المعايير المطلوبة على النحو التالي:- 
- يتعيَّن تبليغ الإعتماد المستندي المعني من بنك دبي الإسلامي إلى المستفيد 
- يتعيَّن أن يكون الإعتماد مُتاح مع بنك دبي الإسلامي 
- يتعيَّن على المستفيد أن يكون لديه مثل هذه التسهيلات لدى بنك دبي الإسلامي.