ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 11% ليتخطى4.50 مليار درهم إماراتي
- نمو إجمالي الدخل بنسبة 18% ليتخطى 10 مليار درهم إماراتي
- ارتفاع إجمالي الموجودات بنسبة 19% لتصل إلى207.3 مليار درهم إماراتي
- ارتفاع موجودات التمويل بنسبة 16% لتصل إلى133.3 مليار درهم إماراتي
- ارتفاع الودائع بنسبة 20% إلى147.2 مليار درهم إماراتي
- شهدت التصنيفات الائتمانية ترقيات خلال العام مع نظرة "مستقرة"
أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، أول بنك إسلامي في العالم والأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2017.
أبرز النتائج المالية لعام 2017:
الربحية تواصل مسار ارتفاعها القوي مدفوعة بنمو الأعمال الرئيسية والإدارة الفعالة للتكاليف
- ارتفع صافي أرباح المجموعة ليبلغ 4,504 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 11% مقارنةً بـ 4,050 مليون درهم إماراتي في عام 2016.
- ارتفاع إجمالي الدخل ليصل إلى10,199 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 18% مقارنةً بـ8,636 مليون درهم إماراتي في عام 2016.
- ارتفع صافي الإيرادات التشغيلية ليصل إلى7,687 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 14% مقارنة بـ6,761 مليون درهم إماراتي حققها البنك في عام 2016.
- أدت الإدارة الفعالة والاستباقية للتكاليف إلى استقرار النفقات التشغيلية عند حوالي2,336 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ2,297 مليون درهم إماراتي في عام 2016.
- ارتفع صافي الدخل التشغيلي قبل خصم مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 20% إلى5,351 مليون درهم إماراتي مقارنة مع 4,464 مليون درهم إماراتي في عام 2016.
- انخفضت تكلفة مخاطر الائتمان إلى 60 نقطة أساس مقارنة مع 80 نقطة أساس في عام 2016.
- انخفض معدل التكلفة إلى الدخل إلى 30.4% مقارنة مع 34.0% في نهاية عام 2016.
استمرار التمويلات في دفع نمو الميزانية العمومية حيث ارتفعت حصة المحفظة إلى حوالي 9٪ من السوق
- ارتفع صافي الموجودات التمويلية إلى133.3 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 16% مقارنة بـ114.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016.
- ارتفاع استثمارات الصكوك إلى24.0 مليار درهم إماراتي بزيادة نسبتها 3% مقارنة بـ 23.4 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016.
- بلغ إجمالي الموجودات207.3 مليار درهم إماراتي بزيادة نسبتها 19% مقارنة بـ 174.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016.
جودة الموجودات تواصل التحسن مع انخفاض معدل التمويلات غير العاملة إلى ما دون مستويات التوجيه
- واصل معدل التمويلات غير العاملة مسار انخفاضه إلى 3.41% بتحسن مقارنةً بـ 3.9% في عام 2016.
- حافظ معدل تغطية المخصصات النقدية على نسبة 118%.
- وصلت التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة الآن إلى 157%.
تأثير السيولة على الرغم من النمو المضطرب في تمويل السوق
- بلغت ودائع المتعاملين 147.2 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 122.4 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016، بزيادة نسبتها 20%.
- ارتفعت الودائع الجارية والتوفير بنسبة 13% تقريبًا إلى53.6 مليار درهم إماراتي من 47.4 مليار درهم إماراتي بنهاية عام 2016، لتشكل بذلك نسبة قوية تبلغ 36% من إجمالي قاعدة الودائع.
- بلغت نسبة التمويل إلى الودائع ما يقارب 91%، مما يشير إلى وضع صحي للسيولة.
- شهدت استراتيجية التركيز على أنشطة التنويع وتأمين مصادر تمويل طويلة الأجل، إصداراً ناجحاً آخر لصكوك ممتازة بقيمة 1 مليار دولار أمريكي خلال الربع الأول من عام 2017.
مستويات قوية لرأس المال تبني القدرة على النمو
- بقيت نسبة كفاية رأس المال قوية لتبلغ نسبة 17.0%، مقارنةً بالحد الأدنى المطلوب عند 12%.
- بلغت نسبة كفاية رأس المال من الشق الأول 16.5% تحت معيار بازل 2، مقارنةً بالحد الأدنى المطلوب عند 8%.
نمو النوعي في الربحية يواصل دعم عوائد المساهمين
- وصلت الأرباح لكل سهم إلى0.78 درهم إماراتي في عام 2017.
- استقرار معدل العوائد على الملكية عند نسبة 18.7% في عام 2017.
- استقرار معدل العوائد على الموجودات عند نسبة 2.34% في عام 2017.
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي لعام 2017:
قال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي":
- يتمتع النظام المصرفي في دولة الإمارات بأسس مالية قوية، حيث تتخطى قيمة موجودات القطاع 700 مليار دولار أمريكي، مما يجعله الأكبر في دول مجلس التعاون الخليجي. وكان هذا النمو مدعومًا بربحية مستدامة ووضع قوي لرأس المال.
- سجل 2017 عامًا آخر من النجاح بالنسبة للبنك، حيث واصلنا إحراز تقدم في برنامج النمو والتوسع ضمن الأسواق المحلية والدولية.
- واجه البنك التحديات التي عانت منها المنطقة وتلك الناجمة عن تباطؤ الاقتصاد العالمي بشكل جيد، ويبدو بأن السنوات المقبلة ستكون واعدة أكثر، بالنظر إلى التوقعات الإيجابية لدولة الإمارات والاقتصاد العالمي ككل.
- ستبقى جميع أعمالنا متوافقة مع خطط دبي ودولة الإمارات العربية المتحدة في بناء مركز اقتصادي متنوع وجذاب للتمويل الإسلامي يساهم في ربط العالم كله انطلاقًا من موطننا هنا.
وقال عبدالله الهاملي، العضو المنتدب لـ "بنك دبي الإسلامي":
- لا تزال دولة الإمارات العربية المتحدة واحدة من أسواق التمويل الإسلامي الرائدة في العالم، حيث تبلغ قيمة موجوداتها اليوم حوالي 150 مليار دولار أمريكي، مع نموها بنسبة 7% خلال هذا العام
- كما أننا في وضع جيد للاستفادة من تحسن الأوضاع الاقتصادية في دولة الإمارات، حيث من المتوقع أن يرتفع إجمالي الناتج المحلي خلال عام 2018 بالتوازي مع اقتراب انعقاد فعاليات اقتصادية رئيسية مثل معرض إكسبو 2020
- ساهمت استثماراتنا المستمرة في مجال التكنولوجيا والخدمات الرقمية في تحويل بنك دبي الإسلامي إلى مؤسسة مالية أكثر كفاءة وأمانًا، قادرة على تقديم تجربة مصرفية محسنة للمتعاملين عبر شبكة قوية ومتنوعة من الفروع والقنوات.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي":
- قبل حوالي عقد من الزمن، وضعنا خططنا لجعل هذه المؤسسة المالية تتخطى آثار الأزمة الاقتصادية العالمية وتعود إلى مسارها الصحيح. ومع بدء بنك دبي الإسلامي كتابة فصول قصة نمو مذهلة، بدأت التحديات المرتبطة بأسعار النفط والتباطؤ الاقتصادي بالظهور، إلا أن هذا جعلنا أقوى وأكثر مرونة وتركيزًا من أي وقت مضى.
- وقد شهد التطور الذي حققناه خلال السنوات الأربع الماضية تحولًا جذرياً في الحجم والأعمال على مستوى الميزانية العمومية، إذ حققت المقاييس الرئيسية ذات الصلة بالتمويل والودائع نمواً بنحو الضعف أو أكثر خلال هذه الفترة. وعلاوة على ذلك، ارتفعت الربحية حوالي ثلاث مرات، بينما سجلت عوائد المساهمين والعوائد على الموجودات قفزة نوعية. وفي الوقت نفسه، حدث تحول كامل في نموذج الأعمال مع بناء محفظة أكثر تنوعًا لتقليل مخاطر التركيز على فئة معينة.
- واستمر هذا الزخم الذي تم تحقيقه خلال السنوات الثلاث الأولى من النمو عبر الفترة السابقة حيث سجل البنك قفزة أخرى بنسبة 16% في دفتر التمويل خلال عام 2017. وعلى الرغم من هذا الأداء القوي، حافظت السيولة على مستويات ثابتة مع بلوغ نسبة التمويل إلى الودائع 91%، فيما يستمر البنك في المحافظة على زخمه مع دخول العام الجديد.
- وإن النمو المضاعف في الربحية والذي بلغ نسبة 11% هو مؤشر قوي على تركيزنا على النمو النوعي، إذ تخطى صافي أرباح المجموعة 4.5 مليار درهم إماراتي، وسوف نستمر في التركيز على هذا الجانب كأحد أهدافنا الأساسية خلال عام 2018.
- كما سيبقى بناء القدرات من أجل دعم النمو وتحسين التكاليف والمحافظة على الميزة التنافسية في العروض والتقنيات من محركات النمو الأساسية لعام 2018.
- وقد جاء التحسن المستمر في جودة الموجودات مع انخفاض نسبة التمويلات غير العاملة إلى ما دون المستوى المحدد لتسجل 3.4%، نتيجة لاكتتاب قوي ومتفوق، وهي حقيقة اعترفت بها وكالات التصنيف حيث كان أداء البنك في الصدارة عام 2017 مع رفع تصنيفه ومنحه نظرة مستقرة.
- وفيما ندخل العام الثاني من أجندة النمو الاستراتيجية 2.0، سيبقى تركيزنا منصبًا على الفرص الجيدة ضمن مقرنا الأم في دبي ودولة الإمارات العربية المتحدة، وعبر الأسواق الدولية الرئيسية الثلاث التي نعمل بها "باك" والتي تمثل كل من باكستان وإندونيسيا وكينيا.
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
إجمالي الدخل وصافي الإيرادات
بقيت الربحية قوية مع ارتفاع إجمالي الدخل في عام 2017 إلى10,199 مليون درهم إماراتي من8,636 مليون درهم إماراتي في عام 2016، بزيادة نسبتها 18% قياساً بعام 2016. ووصل صافي الإيرادات في عام 2017 إلى 7,687 مليون درهم إماراتي بزيادة نسبتها 14% مقارنة بـ 6,761 مليون درهم إماراتي في عام 2016. وتبقى زيادة حصة المحفظة وتغلغل الأسواق المدعومة من قبل المتعاملين الجدد للبنك الدوافع الرئيسية للارتفاع المزدوج في الربحية.
المصاريف التشغيلية
حافظت المصاريف التشغيلية على وضعها تقريباً عند2,336 مليون درهم إماراتي في عام 2017، مقارنة بـ2,297 مليون درهم إماراتي في عام 2016، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى الكفاءة في إدارة التكلفة. وأدى هذا إلى تحسن معدل التكلفة إلى الدخل ليبلغ 30.4% مقارنةً بـ 34.0% في نهاية عام 2016.
أرباح الفترة الزمنية
ارتفع صافي أرباح عام 2017 إلى4,504 مليون درهم إماراتي من4,050 مليون درهم إماراتي في عام 2016، بزيادة نسبتها 11% مدفوعة بنمو قوي في الأعمال الرئيسية وإدارة فعالة للنفقات.
أهم بنود بيان المركز المالي:
محفظة التمويل:
ارتفع صافي الموجودات التمويلية ليبلغ133.3 مليار درهم إماراتي في عام 2017، مقارنة بـ 114.9 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016، بزيادة نسبتها 16%، مدفوعة في المقام الأول بالنمو المستمر في الأعمال الرئيسية. وارتفع إجمالي الموجودات التمويلية للخدمات المصرفية للشركات، ويتضمن القطاع العقاري، بنسبة 20% لتصل قيمتها إلى 99.3 مليار درهم إماراتي، بينما بلغ إجمالي الأعمال المصرفية للأفراد39.7 مليار درهم إماراتي في نهاية العام. وبقي التركيز على العقارات التجارية عند حوالي 19% ضمن نطاق التوجه المستهدف.
جودة الموجودات
أظهرت التمويلات غير العاملة تحسناً متواصلاً مع تحسّن نسبة هذه التمويلات (غير العاملة) إلى 3.4% في عام 2017، مقارنةً بـ 3.9% في نهاية عام 2016. وبلغت نسبة التمويلات المتعثرة 3.23% في عام 2017، من 3.59% بنهاية عام 2016. ومع مواصلة تعزيز المخصّصات، مدفوعة تحديداً بالمخصصات الجماعية، بلغ معدل التغطية النقدية 118% في عام 2017، مقارنةً بـ 117% في نهاية عام 2016. واستقر معدل التغطية الإجمالية بما في ذلك الضمانات بالقيمة المخفّضة، عند نسبة 157%.
استثمارات الصكوك
ارتفعت استثمارات الصكوك لتبلغ 24.0 مليار درهم إماراتي في عام 2017، مقارنةً مع 23.4 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016. وهذه المحفظة التي تدر عائدات مرتفعة موجودة ومدرجة بشكل رئيسي ومقرها داخل دولة الإمارات، وتشمل أسماء سيادية وغيرها من الأسماء من الدرجة الأولى، أغلبها يتمتع بدرجة تصنيف.
ودائع المتعاملين
واصل بناء القدرات بشكل مبكر ووفرة السيولة تحفيز النمو، وارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 20% لتصل إلى 147.2 مليار درهم إماراتي حتى نهاية عام 2017، مقارنةً مع 122.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2016. ووصلت نسبة التمويل إلى الودائع إلى 91% بنهاية عام 2017، مما يشير إلى تمتع البنك بأقوى مستويات السيولة في القطاع.
كفاية رأس المال
حافظت نسبة كفاية رأس المال على قوتها عند 17.0% في 31 ديسمبر 2017، في حين بلغت نسبتها للشق الأول 16.5%، وتتجاوز كلتا النسبتان المتطلبات التنظيمية.
*المستوى التنظيمي المطلوب لنسبة كفاية رأس المال هو 12% وللشق الأول 8% طبقاً لبازل 2.
التصنيفات:
- أغسطس 2017 - قامت وكالة موديز بترقية تصنيف بنك دبي الإسلامي من حيث الإصدارات طويلة الأجل من Baa1 إلى A3، مع نظرة مستقبلية "مستقرة".
- يوليو 2017 - رفعت وكالة فیتش مستوى تصنيف قابلية بنك دبي الإسلامي للاستمرار من "bb" إلى "bb+"، مما يشير إلى التحسن القوي والمستمر عبر أهم المعايير الرئیسیة بما في ذلك الربحیة وجودة الموجودات.
- تعكس هذه الخطوات بوضوح القوة المالية للامتياز الحالي، وكذلك ثقة أصحاب المصلحة في قدرة البنك على المحافظة على الأداء في المستقبل المنظور.
أهم الصفقات التي قام بها البنك منذ بداية العام:
جوائز عام 2017
