ارتفاع صافي الأرباح بنسبة 6% ليبلغ4.05 مليار درهم
أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، أول بنك إسلامي في العالم والأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة من حيث إجمالي الموجودات، اليوم عن نتائجه المالية للسنة المنتهية بتاريخ 31 ديسمبر 2016.
أبرز النتائج المالية لعام 2016 بأكمله:
أداء مستدام على الرغم من تقلّبات السوق خلال العام
- ارتفع صافي أرباح المجموعة ليبلغ 4,050 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 6% مقارنةً بـ 3,839 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
- نمو إجمالي الدخل ليصل إلى8,636 مليون درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 14% مقارنة بـ 7,546 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
- ارتفع صافي الإيرادات التشغيلية ليصل إلى6,761 مليون درهم إماراتي، بزيادة قدرها 4% مقارنة بـ 6,489 مليون درهم إماراتي حققها البنك في عام 2015.
- تراجعت خسائر انخفاض القيمة لتصل إلى 392 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ 410 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
- واصل معدل التكلفة إلى الدخل استقراره عند نسبة 34.0% مقارنة مع 34.3% في عام 2015.
- استقر صافي هوامش الدخل التمويلي عند نسبة 3.23% مقارنة مع 3.63% في عام 2015.
- ارتفع صافي العمولات والرسوم بنسبة 10% ليصل إلى 1,425 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ 1,295 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
نمو الموجودات يحافظ على قوته
- ارتفع صافي الموجودات التمويلية ليبلغ 115.0 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 18% مقارنة بـ 97.2 مليار درهم إماراتي في عام 2015.
- ارتفعت استثمارات الصكوك إلى23.4 مليار درهم إماراتي بزيادة نسبتها 17% مقارنة بـ 20.1 مليار درهم إماراتي في عام 2015.
- وصل إجمالي الموجودات إلى 175.0 مليار درهم إماراتي بزيادة نسبتها 17% مقارنة بـ 149.9 مليار درهم إماراتي في عام 2015.
جودة قوية للموجودات
- واصلت التمويلات غير العاملة التحسّن لتصل إلى 3.9% مقارنةً بـ 5.0% في عام 2015.
- تحسن معدل تغطية المخصصات ليبلغ 117% مقارنة بـ 95% في عام 2015. ووصلت التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة الآن إلى 158%، مقارنةً بـ 147% في عام 2015.
نمو مستقرّ في ودائع المتعاملين
- بلغت ودائع المتعاملين 122.4 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ 110.0 مليار درهم إماراتي في عام 2015، بزيادة نسبتها 11%.
- شكلت نسبة الودائع الجارية والتوفير نسبة 39% من إجمالي قاعدة الودائع مقارنةً بـ 41% في عام 2015.
تحسن وضع رأس المال بعد إصدار حقوق الاكتتاب
- بقيت نسبة كفاية رأس المال قوية لتبلغ نسبة 18.1%، مقارنة بـ 15.7% في عام 2015.
- بلغت نسبة كفاية رأس المال من الشق الأول 17.8%، مقارنةً بـ 15.5% في عام 2015.
- بلغت نسبة التمويل إلى الودائع 94%، ما يمثل وضعاً مستقراً للسيولة.
عوائد المساهمين تواصل قوتها
- وصلت الأرباح لكل سهم إلى 0.67 درهم إماراتي في عام 2016 مقارنة بـ0.74 درهم إماراتي في عام 2015، ما يمثل تأثيراً طفيفاً رغم الانخفاض نتيجة لإصدار حقوق الاكتتاب.
- استقرار معدل العوائد على الموجودات عند نسبة 2.43% في عام 2016 مقارنة بـ 2.71% في عام 2015، لتصل إلى أعلى مستوى في السوق.
- بلغت العوائد على الملكية نسبة 17.2% في عام 2016 مقارنة بـ 19.0% في عام 2015، أعلى مستوى في السوق بالرغم من الانخفاض نتيجة لإصدار حقوق الاكتتاب.
- يقترح مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي توزيع أرباح نقدية بنسبة 45%، تخضع لموافقة الجمعية العمومية السنوية.
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي لعام 2016:
قال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي":
- بالرغم من التقلبات الاقتصادية والسياسية العالمية، حقق بنك دبي الإسلامي عدداً من الإنجازات الهامة وعزز مكانته بشكل أكبر وأفضل كشركة رائدة في السوق خلال عام 2016.
- يواصل بنك دبي الإسلامي التوسع في أعماله تماشياً مع مسار النمو الهائل لدولة الإمارات العربية المتحدة في الوقت الذي يبقى فيه ملتزماً بدعم أجندة أعمال الحكومة لتصبح عاصمة التمويل الإسلامي في العالم.
- بينما يستمر الأداء المالي والنمو في دفع الاستراتيجية، يواصل كل من مجلس الإدارة ومدراء البنك تركيزهم في تقديم أعلى مستويات الحوكمة للشركات فضلاً عن وضع معايير الانضباط.
- إن مجلس الإدارة ومدراء البنك ملتزمين بالأهداف الموضوعة، سواء المتعلقة بمستقبل المؤسسة أو مستقبل التمويل الإسلامي وتقدمه حيث يواصل النمو والازدهار كونه جزء هام وحيوي في الاقتصاد العالمي.
وقال عبدالله الهاملي، العضو المنتدب لـ "بنك دبي الإسلامي":
- تماشياً مع الأداء المالي القوي عاماً بعد عام، تابع البنك تحقيق نتائج مالية أخرى قوية خلال عام 2016.
- بينما يحافظ الأداء المالي على قوته، نضع مسؤوليتنا تجاه المجتمع كذلك على عاتقنا بكل جدية.
- تبقى المسؤولية المجتمعية للمؤسسة عنصراً هاماً ضمن التزامات بنك دبي الإسلامي وسنواصل لعب دورنا الفعال في المساهمة بدعم القضايا الإنسانية الهامة في دولة الإمارات العربية المتحدة وفي أرجاء المنطقة.
- إن دعمنا لمبادرات الحكومة في التوطين يبقى أحد مناطق التركيز الرئيسية لدينا حيث نقوم بتدريب وتطوير موظفينا لقيادة تطور بنك دبي الإسلامي واستمراره على المدى الطويل.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي":
- لقد كانت السنوات القليلة الماضية رحلة لاتصدق لنا جميعاً في بنك دبي الإسلامي.
- بالنظر إلى التراجع الاقتصادي العالمي، فإن ما حققناه يعد مذهلاً وبارزاً حقاً.
- وخلال العقد الماضي، كان هدفنا أن نصنع امتيازاً من شأنه أن يستمر، وأن يكون قادراً على سلك طريقه بنجاح، ومتمسكاً بمساره حتى في اشد الأوقات غير المواتية والمضطربة.
- مع تقلب أسعار النفط الذي تلاه نقص في السيولة مع الريبة الاقتصادية والسياسية العالمية، لابد من وجود التحديات على طول الطريق.
- بالرغم من ذلك، شهد البنك تحولاً ليصبح لاعباً يقدم قدرات حقيقية و جوهرية لمتعامليه، ومساهميه والسوق على وجه العموم.
- لقد ساهم أداءنا المالي الحالي في وضعنا في قمة السوق عاماً بعد عام.
- في السنوات الثلاث الماضية، نمت ربحيتنا بما يوازي ضعفين ونصف، وارتفعت محفظة تمويلاتنا إلى أكثر من الضعف مع نمو ميزانيتنا العمومية وسيولتنا الكامنة بنسبة تجاوزت 50% .
- وتحسنت جودة المحفظة في الوقت ذاته لمستويات قوية لأقصى حد مع تراجع التمويلات غير العاملة من أرقام مزدوجة إلى 3.9% وذلك دليل على الممارسات القوية في إدارة المخاطر والنظم المتبعة في المؤسسة.
- وبوضوح، فإن الوقت والجهد اللذين بذلناهما في تأسيس هذه الأعمال على مر السنوات القليلة الماضية عاد علينا بالخير الوفير، حيث بتنا اليوم نتحلى بالقوة التشغيلية والمنصة التي تسمح لنا بخلق فرص للنمو.
- ومع رسملة متينة، مدعومة بإصدار ناجح لحقوق الاكتتاب في عام 2016 فنحن على يقين بأننا مستمرون في تنفيذ خطط نمونا بنجاح في السنوات القادمة.
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
إجمالي الدخل
بقيت الربحية قوية بالرغم من البيئة الاقتصادية الصعبة. وارتفع إجمالي الدخل لعام 2016 إلى 8,636 مليون درهم إماراتي من 7,546 مليون درهم إماراتي في عام 2015، بزيادة نسبتها 14% تُعزى بالدرجة الأولى إلى النمو المستدام في الأعمال الأساسية للبنك. وزاد الدخل من
التمويل الإسلامي وصفقات الاستثمار بنسبة 18% ليبلغ 6,521 مليون درهم إماراتي في عام 2016 قياساً بـ 5,520 مليون درهم في عام 2015. وارتفعت الرسوم والعمولات بنسبة 10% لتبلغ 1,425 مليون درهم إماراتي مقارنة بـ 1,295 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
صافي الإيرادات
ارتفع صافي الإيرادات لعام 2016 إلى 6,761 مليون درهم إماراتي بزيادة نسبتها 4% مقارنة بـ 6,489 مليون درهم إماراتي في عام 2015. وتُعزى هذه الزيادة إلى النمو القوي لصفقات التمويل والاستثمار فضلاً عن العمولات والرسوم.
المصاريف التشغيلية
سجلت المصاريف التشغيلية زيادة طفيفة بنسبة 3.0% لتصل إلى 2,297 مليون درهم إماراتي في عام 2016، مرتفعةً من 2,224 مليون درهم إماراتي في عام 2015. ومع ذلك، سجل معدل التكلفة إلى الدخل انخفاضاً عند 34.0% مقارنةً بـ 34.3% في عام 2015، تماشياً مع توجه هذا العام.
خسائر انخفاض القيمة
مع التحسن المستمر في جودة الموجودات، انخفضت نسبة التمويلات غير العاملة من 5.0% في عام 2015، إلى 3.9% في عام 2016، بينما تراجعت خسائر انخفاض القيمة أيضاً إلى 392 مليون درهم إماراتي في عام 2016 مقابل 410 مليون درهم إماراتي في عام 2015.
أرباح الفترة الزمنية
ارتفع صافي أرباح العام المنتهي 2016 إلى 4,050 مليون درهم إماراتي من 3,839 مليون درهم إماراتي في الفترة ذاتها في عام 2015، بزيادة نسبتها 6%، ويمثل ذلك نمواً قوياً في الربحية بالرغم من بيئة السوق البطيئة نوعاً ما.
أهم بنود بيان المركز المالي:
محفظة التمويل
نما صافي الموجودات التمويلية ليبلغ 115.0 مليار درهم إماراتي في عام 2016، مقارنة بـ 97.2 مليار درهم إماراتي في عام 2015، بزيادة نسبتها 18%، وذلك نتيجة لمواصلة البنك اختراقه عدداً من القطاعات المستهدفة وخصوصاً الأعمال المتعلقة بالمؤسسات. وارتفعت الموجودات
التمويلية للخدمات المصرفية للشركات بنسبة 24% لتصل قيمتها إلى 81 مليار درهم، بينما شهدت الأعمال المصرفية للأفراد نمواً بنسبة 7% لتبلغ 39 مليار درهم.
جودة الموجودات
أظهرت الموجودات غير العاملة تراجعاً ثابتاً، مع تحسّن نسبة التمويلات غير العاملة إلى 3.9% للعام المنصرم 2016، مقارنةً بـ 5.0% في عام 2015. وتحسنت نسبة التمويل منخفض القيمة إلى 3.6% في عام 2016 من 4.1% في عام 2015. ويعزى التحسن في التمويلات غير العاملة
ونسبة القيمة المنخفضة بشكل أساسي إلى المبالغ المسددة من محفظة التمويلات القديمة. وبفضل التعزيز المستمر للمخصّصات، تحسّن معدل التغطية النقدية إلى 117% في عام 2016 مقارنةً بـ 95% في عام 2015. واستقر معدل التغطية الإجمالية بما في ذلك الضمانات بالقيمة
المخفّضة، عند نسبة 158% في عام 2016، مقارنةً بـ 147% في عام 2015.
استثمارات الصكوك
ارتفعت استثمارات الصكوك بنسبة 17% لتبلغ 23.4 مليار درهم إماراتي في عام 2016 مقارنة مع 20.1 مليار درهم إماراتي في عام 2015. وهذه الاستثمارات هي في الأساس محفظة يهيمن عليها الدولار وتشمل أسماء سيادية في الغالب، وغيرها من الأسماء من الدرجة الأولى، أغلبها
يتمتع بدرجة تصنيف.
ودائع المتعاملين
ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 11% لتصل إلى 122 مليار درهم إماراتي في عام 2016، بعد أن كانت تبلغ 110 مليار درهم إماراتي في عام 2015. وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 47.4 مليار درهم إماراتي في 2016 مقارنةً بـ 44.6 مليار درهم إماراتي في 2015. ونمت
ودائع الاستثمار بنسبة 15% في عام 2016 لتبلغ 75.0 مليار درهم إماراتي مقارنةً بـ 65.4 مليار درهم إماراتي في عام 2015. ووصلت نسبة التمويل إلى الودائع إلى 94% في عام 2016 مما يشير إلى بقاء البنك ضمن أكثر اللاعبين سيولة في السوق بالرغم من النمو القوي للتمويلات
وبيئة السيولة الصعبة.
رأس المال وكفاية رأس المال
قادت الربحية القوية مع الإصدار الناجح لحقوق الأسهم الجديدة إلى نمو النسبة الإجمالية لكفاية رأس المال إلى 18.1%، وسيكون هذا المستوى القوي من رأس المال عاملاً رئيسياً في دعم أجندة النمو المستقبلية للبنك.
*المستوى التنظيمي المطلوب لنسبة كفاية رأس المال هي 12% وللشق الأول 8%
التصنيفات
أبرز محطات الربع الرابع من عام 2016:
- في شهر ديسمبر 2016، أكدت وكالة التصنيف الائتماني "موديز" تثبيت تصنيفها طويل الأجل للبنك عند ’Baa1‘، ما يعكس نجاح بنك دبي الإسلامي في بناء قاعدة راسخة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد ضمن دولة الإمارات العربية المتحدة وفق مقاييس ربحية وقيمة
سوقية ثابتة. وتم رفع مستوى التوقعات من "مستقر" إلى "إيجابي" نتيجة التحسين المستمر لجودة الموجودات ومستويات تغطية خسائر القروض. وتعزى هذه النظرة الإيجابية أيضاً إلى التحسينات المستمرة في إدارة المخاطر والبيئة الرقابية في البنك.
- في شهر نوفمبر 2016، طرح بنك دبي الإسلامي بطاقات ائتمانية مشتركة مع شركة "فلاي دبي"، لتسمح هذه الشراكة المميزة للمتعاملين باكتساب نقاط مكافآت برنامج OPEN من "فلاي دبي" عند استخدام بطاقاتهم الائتمانية، واستعادة النقاط مقابل خدمات "فلاي دبي".
- بعض أبرز الصفقات التي شهدها الربع الرابع من العام:
التوقعات المستقبلية:
مع بداية عام 2017، حدد البنك مجدداً استراتيجية نمو متوسطة المدى، في ظل التحول الذي يشهده الاقتصاد الكلي. ومع بدء أسعار النفط بالاستقرار، وتوجه الأسواق الناشئة لبناء اقتصاد مستدام وتنمية الأعمال، سيواصل بنك دبي الإسلامي أجندة توسيع أعماله في المقام الأول،
من خلال حماية وتنمية قطاعات أعماله الرئيسية. وسيبقى التركيز ثابتاً على زيادة فرص الأعمال في مجال الخدمات المصرفية للأفراد، ومواصلة تعزيز حصة محفظته من الخدمات المصرفية للمؤسسات، وإدارة حضوره العالمي وتحديد مجالات التآزر الداخلية في المؤسسة لتحقيق
أكبر قيمة ممكنة.
جوائز عام 2016
