دبي الإسلامي يحقق إيرادات قياسية بقيمة 9.7 مليار درهم إماراتي مع اقتراب إجمالي الموجودات من 400 مليار درهم إماراتي

• حققت الأرباح (ما قبل الضريبة) مستويات قياسية بنسبة 10% على أساس سنوي، لترتفع إلى 6.6 مليار درهم إماراتي
• نمو إجمالي الموجودات بنسبة 14% حتى تاريخه من العام، لتبلغ 393 مليار درهم إماراتي
• تجاوزت ودائع المتعاملين حاجز 300 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 21% حتى تاريخه من العام
• حققت جودة الموجودات أعلى مستويات منذ سنوات، بانخفاض نسبة التمويلات غير العاملة وارتفاع معدل التغطية

أبرز المؤشرات المالية للأشهر التسعة الأولى من عام 2025:

* يشير مصطلح (على أساس سنوي) إلى التباين بين الأشهر التسعة الأولى من عام 2025 والأشهر التسعة الأولى من عام 2024 (تحتسب على أساس سنوي)

حقق دبي الإسلامي أداءً استثنائيًا من جديد في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، مسجلاً مستويات قياسية في الإيرادات التشغيلية لتبلغ 9.7 مليار درهم إماراتي، مما أسهم في نمو الأرباح ما قبل الضريبة بنسبة 10% على أساس سنوي لتصل إلى 6.6 مليار درهم إماراتي. كما ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 14% منذ بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 393 مليار درهم إماراتي، ما يقارب 400 مليار درهم إماراتي في إنجاز غير مسبوق.

أبرز النتائج المالية للأشهر التسعة الأولى من العام 2025:

الربحية:

• سجلت الإيرادات التشغيلية نمواً قوياً بنسبة 6% على أساس سنوي، لتصل إلى9.7 مليار درهم إماراتي، مدعومةً بنمو قوي في الدخل غير الممول، وزيادة حجم الأعمال والأنشطة، واستقرار هوامش الإيرادات.
• تراجعت خسائر انخفاض القيمة بنسبة 45% على أساس سنوي، لتصل إلى 292 مليون درهم إماراتي، مؤكدًا من جديد فعالية الاستراتيجية التي يتبناها البنك في إدارة للمخاطر.
• واصل البنك التركيز على كفاءته التشغيلية، حيث بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 28.7%.
• سجلت الأرباح (قبل احتساب الضريبة) نموًا قويًا بنسبة 10% على أساس سنوي، لتصل إلى6.6 مليار درهم إماراتي، ويعزى ذلك إلى النمو القوي للبنك وتحسن كفاءته التشغيلية وانخفاض تكاليف الائتمان.

الميزانية العمومية:

• ارتفاع صافي الموجودات التمويلية ومحفظة الصكوك بنسبة 17% لتصل إلى 343 مليار درهم إماراتي، مدعومًا بنمو ودائع المتعاملين لما يفوق 53 مليار درهم إماراتي.
• ساهم دبي الإسلامي في دعم تسهيلات تمويلية جديدة، منها استثمارات في الصكوك بلغت 91 مليار درهم إماراتي خلال الأشهر التسعة للعام الحالي، بزيادة نسبتها 33% على أساس سنوي.
• ارتفع صافي الموجودات التمويلية بنسبة 17% حتى تاريخه من العام ليصل إلى 248 مليار درهم إماراتي، نتيجة لاستمرار النمو في الأعمال الرئيسية للبنك المتعلقة بالأفراد والمؤسسات والشركات العابرة للحدود.
• سجلت محفظة الصكوك نمواً بنسبة 16% حتى تاريخه لتصل إلى 95 مليار درهم إماراتي، حيث تتألف 77% من هذه المحفظة من أنشطة ائتمانية عالية الجودة لجهات سيادية ومؤسسات مالية.
• تجاوزت ودائع المتعاملين حاجز 300 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 21% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 302 مليار درهم إماراتي.
• ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 16% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 109 مليار درهم إماراتي.

جودة الموجودات:

• المزيد من التحسن في معدل التمويلات غير العاملة حيث انخفض بـِ 87 نقطة أساس حتى تاريخه، ليبلغ الآن 3.13%.
• تحسن التغطية الإجمالية لتصل إلى 149%، بينما تعزز معدل التغطية النقدية ليصل إلى 107%

رأس المال والسيولة:

• حافظ البنك على مستويات رسملة قوية حيث بلغ معدّل الشقّ الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.4%، وبلغ الشق الأول من رأس المال (Tier 1) 15.9%، كما وصل معدل كفاية رأس المال (CAR) إلى 16.6%، مما يؤكد على الإمكانات القوية لدبي الإسلامي وقدرته على توليد رأس المال من خلال الإيرادات المحتفظ بها.
• حافظ البنك على مستوى صحي للسيولة إذ بلغت نسبة تغطية السيولة 144% بينما بلغت نسبة صافي التمويل المستقر 108%.

أبرز مؤشرات أداء الأعمال في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025:

• تجاوزت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة واستثمارات الصكوك خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2025 أكثر من 90 مليار درهم إماراتي بنمو قوي قدره 33% على أساس سنوي مقارنة مع 69 مليار درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2024. واستمر التحسن والنمو في مختلف قطاعات الأعمال الرئيسية للبنك، مدعومًا بزخم مستدام في محافظ الخدمات المصرفية للأفراد والمؤسسات.
• سجلت محفظة الخدمات المصرفية للأفراد نموًا بنسبة 18% حتى تاريخه، لتصل إلى 74 مليار درهم إماراتي (مقارنة مع 63 مليار درهم إماراتي في عام 2024)، ما يعكس الطلب القوي على مختلف خدمات الأفراد. وساهم البنك في تمويلات جديدة بلغت قيمتها 27 مليار درهم إماراتي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، لتضيف الخدمات المصرفية للأفراد ما يزيد عن 100,000 متعامل جديد خلال الأشهر التعسة الأولى من العام الحالي.
• حققت محفظة الخدمات المصرفية المحلية والدولية نموًا بلغ 174 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 16% حتى تاريخه من العام. وبلغ إجمالي الاكتتابات الجديدة 46 مليار درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، بزيادة قدرها 41% مقارنة مع الفترة ذاتها من عام 2024. ويعود هذا النمو بشكل رئيسي إلى الطلب القوي في القطاعات الرئيسية، بما في ذلك الطيران والتصنيع وخدمات المؤسسات المالية والمرافق.
• وتماشيًا مع الأجندة الوطنية لدولة الإمارات العربية المتحدة والرامية إلى حشد تريليون درهم إماراتي لتمويل مشاريع مستدامة بحلول عام 2030، يواصل دبي الإسلامي توسيع محفظة التمويل المستدام الخاصة به. وارتفعت التمويلات المستدامة للبنك، بما في ذلك تمويلات مرتبطة بأهداف الاستدامة، خلال الأشهر التسعة لعام 2025 لتصل إلى 16.0 مليار درهم إماراتي، حيث امتدت لقطاعات متنوعة مثل خدمات المرافق والطيران والعقارات وإدارة النفايات والتعليم.
• وبالإضافة إلى ذلك، شارك البنك في لعب دور ريادي في أسواق رأس المال الإسلامي، من خلال تسهيله إصدارات للصكوك بقيمة 25 مليار درهم إماراتي في مجالي الاستدامة والبيئة، ما يؤكد التزام دبي الإسلامي بتحقيق نمو مدفوع بالمسؤولية وتوفير قيمة حقيقة.

أهم الصفقات والمبادرات:

على مدار الأشهر التسعة الماضية، نجح دبي الإسلامي في تعزيز مكانته الريادية في قطاع التمويل الإسلامي من خلال صفقات مختلفة بارزة سيادية ومعاملات للشركات، في الأسواق الرئيسية.

• نجح في إنجاز أول صفقة تمويل إسلامي لصالح الخطوط الجوية التركية، لدعم خططها الاستراتيجية لتوسيع أسطولها الجوي من خلال هياكل تمويل متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ما يدل على توسع نطاق تطبيق التمويل الإسلامي وزيادة الطلب عليه في القطاعات العالمية.
• تولى دور المنسق الإسلامي العالمي الوحيد للصفقة، وأحد المنظمين الرئيسيين المفوضين ومدراء الاكتتاب المشتركين ضمن صفقة تمويل سيادي مشترك لأجل محدد بقيمة مليار دولار أمريكي لصالح حكومة باكستان – وهي صفقة تمثل أحد أكبر التمويلات السيادية الإسلامية في السنوات الأخيرة، ليؤكد من جديد على الدور الكبير لدبي الإسلامي وقدرته على هيكلة صفقات معقدة وعابرة للحدود.
• الانضمام كمدير رئيسي مشترك وأحد مدراء الاكتتاب في إصدار صكوك مزدوجة الشريحة بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي من قبل جمهورية مصر العربية، ما يعزز مكانة دبي الإسلامي وحضوره في الأسواق الدولية لرأس المال الإسلامي ويدعم في الوقت ذاته استراتيجية دولة الإمارات في تنوع التمويل.
• شارك دبي الإسلامي في صفقة تسهيلات تمويلية مشتركة ثنائية الشريحة بقيمة 1.85 مليار دولار أمريكي، لصالح شركة أولام الزراعية، حيث تولى دور المنسق الرئيسي المُفوَّض ووكيل الاستثمار الرئيسي للشريحة الإسلامية والبالغ قيمتها 250 مليون دولار أمريكي، مُعزِّزًا بذلك دوره كمؤسسة مالية تتمتع بإمكانات تمويلية تدعم قطاعات ذات أهمية استراتيجية كالأمن الغذائي والتجارة العالمية.

ومن جديد، تؤكد هذه الصفقات مجتمعة على توسع الحضور الريادي لدبي الإسلامي في قطاع التمويل الإسلامي، وقدرته على تعبئة رأس المال عبر مختلف الأسواق، واستمرار مساهماته في تنمية الاقتصاد المستدام بما يتماشى مع الرؤية التنموية طويلة الأجل لدولة الإمارات العربية المتحدة.

معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة دبي الإسلامي

لا يزال الاقتصاد العالمي يمر بمرحلة انتقالية تتسم بنمو مبني على معايير مختلفة، ومعدلات أعلى، وتحول متسارع نحو التوسع القائم على الإنتاجية. ومن هذا المنطلق، تؤكد دولة الإمارات العربية المتحدة مكانتها كإحدى أكثر الاقتصادات العالمية مرونةً واستشرافًا للمستقبل. وتواصل دولة الإمارات مسار نموها بشكل استراتيجي مستقر، مدعومًا بسياسة مالية رشيدة، وسيولة مرتفعة، وقاعدة غير نفطية متينة تُسهم الآن بنحو ثلاثة أرباع الناتج المحلي الإجمالي.

ضمن هذا الإطار، فإن أداء دبي الإسلامي وتقدمه يعكس بشكل جلي قوة علامته التجارية وكفاءة استراتيجيته طويلة الأجل ورؤيته الطموحة. فخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية قياسية، بلغت 9.7 مليار درهم إماراتي، مع ارتفاع الأرباح قبل احتساب الضريبة بزيادة قدرها 10% على أساس سنوي لتصل إلى 6.6 مليار درهم إماراتي، ويُعزى ذلك إلى الإدارة الفعالة للميزانية العمومية واستدامة النمو في الأرباح. وارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 14% منذ بداية العام حتى تاريخه، ليصل إلى 393 مليار درهم إماراتي، بينما تجاوزت ودائع المتعاملين 300 مليار درهم إماراتي، ما يؤكد استمرار ثقة مساهمينا والسوق بشكل عام.

ولا يُقاس أداء دبي الإسلامي بالنتائج الفصلية فحسب، بل بمدى إسهامه المستمر في مسيرة التقدم الوطني. وفي هذا السياق، يؤكد البنك استمراره بالالتزام التام برؤية دولة الإمارات، ودعمه للتنوع الاقتصادي، وتمويل المشاريع والمبادرات المستدامة، وتعزيز مكانة التمويل الإسلامي كنموذج عالمي للنمو المسؤول. ومع تطور الأسواق الإقليمية والدولية، فإن تركيزنا يبقى ثابتًا وينصب على الحفاظ على حوكمة قوية، وإدارة رأس المال بمسؤولية، وتحقيق قيمة مستدامة لمساهمينا ومتعاملينا والمجتمعات التي نقدم خدماتنا فيها.

تعزز التوقعات المستقبلية من ثقتنا، لنمضي قدمًا مستندين إلى أسس متينة، وأهداف راسخة، ونحن على يقين بأنه يمكن للاستقرار والابتكار أن يتواجدا معاً لرسم ملامح عصر النمو الاقتصادي القادم. ومع اقتراب العام من نهايته، يظل البنك في وضعٍ جيدٍ يُمكّنه من الحفاظ على مسار نموه وتحقيق أداءٍ قويٍّ يسترشد بتحقيق القيمة.

د. عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة دبي الإسلامي

يستمر دبي الإسلامي ترسيخ مكانته القوية في عام 2025 ً كقوة رائدة في مجال التمويل الإسلامي، تتميز بالمرونة والقدرة على التكيف، والتوافق التام مع رؤية دولة الإمارات العربية المتحدة للنمو المستدام. وفي ظل الظروف العالمية المتغيرة، حقق البنك أداءً استثنائيًا جديدًا يعكس قوة استراتيجيته وانضباطه في التنفيذ.

وقد بلغت الإيرادات التشغيلية مستويات قياسية بلغت 9.7 مليار درهم إماراتي خلال هذه الفترة، مدفوعة بنمو واسع النطاق في القطاعات الرئيسية وتركيز منضبط على تحقيق الكفاءة والتنوع. في حين ارتفعت الأرباح ما قبل احتساب الضريبة بنسبة 10% على أساس سنوي لتصل إلى 6.6 مليار درهم إماراتي، ما يؤكد كفاءة دبي الإسلامي وقدرته على الحفاظ على زخم نمو قوي وخلق قيمة مستدامة طويلة الأجل.

ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 14% منذ بداية العام حتى تاريخه لتصل إلى 393 مليار درهم إماراتي، لتقترب من 400 مليار درهم إماراتي في أنجاز غير مسبوق. وشهد النمو في صافي التمويلات زيادة بنسبة 17% واستثمارات الصكوك بنسبة 16% لتجتمع في محفظة تبلغ قيمتها 343 مليار درهم إماراتي. ويعكس هذا الأداء القوي للتمويلات الجديدة والتي تجاوزت 90 مليار درهم إماراتي في مختلف قطاعات الأفراد، والشركات والمؤسسات الكبرى. وقد تجاوزت ودائع المتعاملين 300 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 21% حتى تاريخه من العام و 27% على أساس سنوي، ما يعكس السيولة القوية للبنك والنمو المستدام للميزانية العمومية في الوقت الذي يواصل فيه توسيع مساهمته في تمويل الاقتصاد الحقيقي على مستوى دولة الإمارات وفي أسواق دولية رئيسية.

وحققت جودة الموجودات أقوى معدل لها منذ أعوام، بانخفاض معدل التمويلات غير العاملة إلى 3.1%، واستقرار تكلفة المخاطر عند 0.12%، ونمو معدل التغطية الإجمالية حتى 149%. وحققت العوائد على حقوق الملكية الملموسة نموًا قويًا عند 22%، مدعومة بالاحتياطات القوية في رأس مال والإدارة الحكيمة للمخاطر والحوكمة الرشيدة.

وفضلاً عن الأداء المالي القوي، فإن دبي الإسلامي يواصل لعب دور محوري في صفقات التمويل السيادي والمؤسسي أبرزها في باكستان ومصر وتركيا وأسواق رئيسية أخرى، ما يعزز حضوره الدولي ويرسخ ريادته في مجال التمويل الإسلامي على الصعيد الدولي. أما على مستوى دولة الإمارات، يواصل دبي الإسلامي تعزيز مكانته كداعمٍ رئيسيٍ للأولويات الوطنية، والعمل على توجيه رأس المال نحو قطاعات تُعزز التنوع الاقتصادي والنمو المستدام.

ويمضي البنك بخطى سريعة في تنفيذ أجندته للتحول الرقمي، حيث يواصل دمج التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي في عملياته، مما يعزز الكفاءة التشغيلية وفهم العملاء ودقة اتخاذ القرار. وتساهم الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات، وتعد عاملا ًمحوريً في عملية صنع القرار، لتعزيز الكفاءة والحصول على رؤىً أكثر عمقاً. وبهدف الارتقاء بتجارب متعاملينا وتمكين عملية اتخاذ القرارات بشكل أسرع بالاستناد إلى بيانات ملموسة، فقد جعلنا الذكاء الاصطناعي مجال تركيز رئيسي بالنسبة لنا، حيث تقوم الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي بتحليل التعليقات الواردة من قنوات التواصل الاجتماعي واستطلاعات الرأي. ومن خلال نماذج التعلم الآلي المُعاد ضبطها بشكل أفضل، يقدم البنك عروضًا مصممة للمنتجات بكفاءات تسويقية مُحسّنة، بينما ساهم تبني برنامج Copilot وغيره من الأدوات المُدعمة بالذكاء الاصطناعي لتعزيز الإنتاجية، في النهوض بمستويات الأداء التشغيلي على مستوى المؤسسة.

وفي الوقت ذاته، يواصل دبي الإسلامي تعزيز أجندته للتمويل المستدام من خلال مبادرات التمويل الأخضر والمشاريع الاجتماعية بما يتماشى مع استراتيجية دولة الإمارات للحياد المناخي عام 2050، والتوجه العالمي نحو تحقيق النمو المسؤول والمستدام.

الاستعراض المالي

الجوائز التي حصل عليها البنك في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025

أهم صفقات سوق رأس المال المدين والمشتركة في الأشهر التسعة الأولى من عام 2025