أعلن بنك دبي الإسلامي، المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول(DIB)، البنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 31 مارس 2023.
أبرز النتائج المالية للربع الأول من العام 2023:
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للربع المنتهي في 31 مارس 2023:
معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي
د. عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
أهم بنود بيان المركز المالي:
الأداء التشغيلي
ارتفع إجمالي دخل البنك في الربع الأول من عام 2023 ليصل إلى4,431 مليون درهم إمارتي، بنمو قوي نسبته 47% على أساس سنوي مقارنة مع 3,016 مليون درهم إمارتي، وذلك على خلفية تحقيق دخل قوي من الموجودات التمويلية. ويتجلى هذا الانتعاش في صافي الإيرادات التشغيلية للبنك، والذي سجل نمواً بلغت نسبته 12٪ على أساس سنوي ليصل إلى2,755 مليون درهم إماراتي، مقارنة مع 2,467 مليون درهم إماراتي حققها العام الماضي.
وارتفعت الأرباح قبل مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 14% على أساس سنوي، لتصل إلى2,013 مليون درهم إماراتي مقابل 1,770 مليون درهم إماراتي. وتراجعت رسوم انخفاض القيمة بنسبة 24% على أساس ربع سنوي لتصل إلى 496 مليون درهم إماراتي.
وسجلت النفقات التشغيلية نموًا بلغ 6% على أساس سنوي، لتصل إلى 742 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023، مقابل 698 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من العام السابق. وتمضي خطط النمو للبنك على قدم وساق بما في ذلك التحسينات المستمرة على الخدمات المصرفية الرقمية والمعاملات المصرفية، فضلاً عن تعزيز رحلة تجربة المتعاملين. وعلى خلفية ارتفاع الإيرادات وضبط نمو النفقات، بلغ معدل التكلفة إلى الدخل 26.9% بتراجع قدره 140 نقطة أساس على أساس سنوي، ليستمر بشكل جيد ضمن التوجيه السنوي للبنك.
ونتيجة لذلك، شهد صافي الأرباح للمجموعة نمواً قوياً بنسبة 12% على أساس سنوي ليصل إلى1,506 مليون درهم إماراتي، وهو أعلى صافي أرباح ربعي في تاريخ البنك، مقارنة مع1,345 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2022.
وشهد هامش صافي الأرباح نمواً ليبلغ نسبة 3.2% (بارتفاع بلغ 50 نقطة أساس على أساس سنوي)، كما بلغ معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة 2.1% و17.5%، بارتفاع بلغ 10 نقطة أساس و50 نقطة أساس على التوالي، منذ بداية العام حتى تاريخه.
اتجاهات الميزانية العمومية
سجل صافي التمويلات واستثمارات الصكوك نمواً بنسبة 1% حتى تاريخه من العام ليصل إلى 240 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 238 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2022، مدعوماً باستثمارات الصكوك، والتي شهدت نمواً بنسبة 5.6% حتى تاريخه من العام لتصل إلى 55 مليار درهم إماراتي.
كما شهد بنك دبي الإسلامي نمواً سنوياً سليماً في إجمالي التمويلات الجديدة والصكوك خلال الربع الأول من عام 2023، لتصل إلى حوالي 21 مليار درهم إماراتي، بزيادة بلغت 40٪ مقارنة مع 15 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من العام 2022. وسجل البنك نمواً في التمويلات المؤسسية بنحو11 مليار درهم إماراتي (بزيادة نسبتها 41% على أساس سنوي)، ويرجع ذلك أساساً إلى الهيئات المرتبطة بالحكومة والشركات الكبيرة، في حين بلغت الاكتتابات الجديدة لتمويلات الأفراد 5 مليار درهم إماراتي (بزيادة نسبتها 25% على أساس سنوي)، مما يدل على نجاح البنك في توزيع ونشر موجودات تمويلية على الرغم من التقلبات المستمرة في السوق. ومع التوقعات بتنفيذ دفعات السداد الروتينية التي تبلغ 9 مليار درهم إماراتي من التمويلات المؤسسية و4 مليار درهم إماراتي من تمويلات الأفراد على التوالي، فقد أدت السيولة الزائدة في السوق واستمرار ارتفاع المعدلات إلى تسويات مبكرة وسداد دفعات مسبقة تقارب قيمتها 4 مليار درهم إماراتي، جاءت معظمها عبر محفظة التمويلات المؤسسية. وعلى الرغم من ذلك، سجل البنك أداءً إيجابياً في دفتر التمويلات والصكوك، والذي حقق 2 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023.
وسجلت ودائع المتعاملين 198 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023، واستقرت الحسابات الجارية وحسابات التوفير عند 80 مليار درهم إماراتي لتمثل حوالي 40% من الودائع. وكان التحول إلى ودائع الوكالة واضحاً خلال هذا الفصل وذلك بسبب معدلات الربح العالمية الحالية. ويتجلى ذلك في الزيادة التي شهدتها محفظة ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) والتي ارتفعت بنسبة 6٪ منذ بداية العام حتى تاريخه، لتشكل حصة أعلى تبلغ 60٪ من إجمالي الودائع مقارنة مع 56٪ في نهاية عام 2022. وبلغت نسبة تغطية السيولة 156% مرتفعة من 150% للسنة المالية 2022، بينما بلغ معيار صافي التمويل المستقر 108%، مرتفعاً من 106% للسنة المالية 2022، والنسبتان أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.
واستطاع البنك خلال الربع الأول من عام 2023، تعزيز قاعدته التمويلية من خلال إصدار صكوك مستدامة بقيمة 1 مليار دولار أمريكي، مما يرفع قيمة إجمالي إصدارات الصكوك المستدامة لبنك دبي الإسلامي إلى 1.75 مليار دولار أمريكي.
وحافظت نسبة التمويلات غير العاملة على ثباتها عند 6.5% حتى تاريخه من العام، منخفضة بمعدل 20 نقطة أساس مقارنة بالربع الأول من عام 2022. وانخفضت التمويلات غير العاملة على أساس مطلق بمقدار 162 مليون درهم إماراتي منذ بداية العام وحتى تاريخه (بانخفاض نسبته1.2 % حتى تاريخه من العام)، لتصل إلى12,824 مليون درهم إماراتي مقابل12,986 مليون درهم إماراتي في السنة المالية 2022. وجاء التحسن في التمويلات غير العاملة على خلفية التسديدات المتواصلة من شركة NMC وبنك نور، والذي أدى إلى تراجع بنسبة 6٪ للتمويلات غير العاملة الخاصة بالشركتين. كما ازدادت نسبة التغطية لكلا الشركتين، حيث ارتفعت نسبة تغطية شركة NMC بمعدل 400 نقطة أساس لتصل إلى 78٪ حتى تاريخه من العام، وبمعدل 600 نقطة أساس لبنك نور لتصل إلى 34٪. وحافظت نسبة التغطية الأساسية للتمويلات غير العاملة لبنك دبي الإسلامي على مستوياتها بدون تغيير عند10.7 مليار درهم إماراتي حتى تاريخه من هذا العام.
وتبعاً لذلك، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة لتصل إلى حوالي 62.8% (بارتفاع بلغ 160 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2022، وذلك على خلفية التحصيلات. وعلاوة على ذلك، انعكس تحسن جودة الموجودات على مستحقات المرحلة الثانية حتى تاريخه من العام. كما استمرت تغطية المرحلة الثانية في اتجاه تصاعدي لتصل إلى 7.7% مقارنة مع 7.5% للسنة المالية 2022.
وتحسنت نسبة التغطية النقدية لتصل إلى 80% (بارتفاع قدره 200 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و700 نقطة أساس مقارنة مع الربع الأول من عام 2022)، وتحسنت نسبة التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بشكل كبير لتصل إلى 113% (بارتفاع قدره 310 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و1010 نقطة أساس مقارنة مع الربع الأول من عام 2022)، في تأكيد على التزام بنك دبي الإسلامي بتحسين نسبة التغطية. وبلغت تكلفة المخاطر 80 نقطة أساس في الربع الأول من عام 2023، مقارنة مع 84 نقطة أساس في عام 2022، بتحسن نسبته 4 نقطة أساس حتى تاريخه من العام.
وحافظت معدلات الرسملة على قوتها، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 17.9%(بارتفاع قدره 30 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، ومعدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) 13.3% (بارتفاع قدره 40 نقطة أساس حتى تاريخه من العام)، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
أداء الأعمال في الربع الأول من عام 2023:
سجلت محفظة التمويلات المصرفية للأفراد 53 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 2% مقارنة مع 52 مليار درهم في عام 2022، وذلك على خلفية أنشطة التمويل السكني والشخصي. وبلغت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة خلال هذا الربع 5 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 4 مليار درهم في الربع الأول من عام 2022. وسجل هذا القطاع إيرادات بقيمة 1.2 مليار درهم إماراتي خلال العام بزيادة 19٪ على أساس سنوي من 968 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2022. وسجل العائد المختلط على التمويلات المصرفية للأفراد نمواً بواقع 77 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 6.5%. فيما يتعلق بالتمويل، تجدر الإشارة إلى أن ودائع المتعاملين سجلت نمواً بنسبة 5٪ منذ بداية العام حتى تاريخه، مما يعزز من قوة قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في بنك دبي الإسلامي.
وتبلغ قيمة محفظة التمويلات المصرفية للشركات الآن 132 مليار درهم إماراتي، شكلت مساهمة القطاعات الحكومية والخدمية فيها نسبة 30%. وبلغت قيمة الاكتتابات الجديدة لهذا القطاع 11 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2023، كما شهد هذا الربع سداد مدفوعات بقيمة 9 مليار درهم إماراتي وتسويات مبكرة غير متوقعة بقيمة 4 مليار درهم إماراتي. وسجلت إيرادات هذا القطاع نمواً كبيراً لتصل إلى 1.1 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 47٪ على أساس سنوي مقارنة مع 773 مليون درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2022. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 330 نقطة أساس على أساس سنوي لتصل إلى 6.1٪، مقارنة مع 2.8%.
أبرز محطات الأعمال للربع الأول من عام 2023:
الجوائز التي حصل عليها البنك في الربع الأول من عام 2023
النتائج المالية لمجموعة بنك دبي الإسلامي للعام 2023
النتائج المالية لمجموعة بنك دبي الإسلامي للعام 2022