- ارتفع صافي التمويلات واستثمارات الصكوك إلى 237 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 29٪ من بداية العام حتى تاريخه.
- السيولة تظل في وضع مثالي مع ارتفاع ودائع المتعاملين لتصل 207 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 26٪.
- ارتفاع ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 57% من بداية العام حتى تاريخه، وبلغت 86 مليار درهم إماراتي، لتشكل الآن 41% من مجموع الودائع.
- إعادة ترتيب الاستراتيجية يدعم نمو الميزانية العمومية خلال الربع الثاني.
- يظل إجمالي الدخل مستقراً إلى حد كبير ليصل إلى6,824 مليون درهم إماراتي، على الرغم من التحديات المعاكسة.
أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، البنك الإسلامي الأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للفترة المنتهية بتاريخ 30 يونيو 2020.
أبرز النتائج المالية للنصف الأول من عام 2020:
- بلغ إجمالي الدخل6,824 مليون درهم إماراتي، في انخفاض طفيف مقارنةً بنفس الفترة من العام الماضي، على الرغم من التحديات المعاكسة.
- بلغ صافي أرباح المجموعة2,118 مليون درهم إماراتي في النصف الأول من العام.
- ارتفع صافي التمويلات واستثمارات الصكوك إلى237.1 مليار درهم إماراتي مقارنة بـ184.2 مليار درهم إماراتي في عام 2019، بزيادة نسبتها 29٪ منذ بداية العام حتى تاريخه.
- ارتفعت ودائع المتعاملين إلى206.5 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 26٪ منذ بداية العام حتى تاريخه.
- ارتفعت نسبة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير من 33٪ في عام 2019 إلى 41٪، نتيجة التركيز القوي على الحسابات التشغيلية.
- بلغ إجمالي الموجودات الآن 295 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 27٪ منذ بداية العام حتى تاريخه.
- تحسن معدل التكلفة إلى الدخل الى 29.4٪، مع بدء تحقيق التوافق الناتج عن الاستحواذ على نور بنك.
- بلغ معدل العائد على الموجودات 1.94٪، ومعدل العائد على حقوق الملكية 15.5٪.
- بلغت نسبة التمويل إلى الودائع 97٪.
- سجّل معدل التمويلات غير العاملة نسبة 4.5٪.
- وصلت التغطية الإجمالية، بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة، إلى 114٪.
- بلغ معدّل كفاية رأس المال 16.7٪، بينما بلغ معدّل الشقّ الأول بالنسبة لرأس المال المشترك CET1 12.3٪.
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للنصف الأول المنتهي في 30 يونيو 2020:
قال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي":
- لقد تم تصميم الهيكل الجديد لحكومة دولة الإمارات العربية المتحدة، بالإضافة إلى حزمة الإجراءات التي أعلنت عنها قيادتنا الرشيدة لتحفيز الاقتصاد المحلي لإمارة دبي والتي بلغت قيمتها 6 مليار درهم إماراتي، بهدف طمأنة الأسواق وتعزيز ثقة المستثمرين خلال مرحلة تفشي جائحة كوفيد-19 وما بعدها. وفي الوقت الذي تنحسر فيه تدريجياً أثار الوباء وتتم السيطرة على تداعياته، يواصل النموذج الاقتصادي المستدام الذي تنتهجه دبي ودولة الإمارات العربية المتحدة قيادة مسيرة التعافي الاقتصادي الكامل في المنطقة.
- خلال هذه الأوقات العصيبة، نبقى على تواصل دائم وفعال مع جميع الأطراف المعنية بهدف ضمان استمرارية وسلاسة عملياتنا. ويواصل بنك دبي الإسلامي تركيزه على السعي لتحقيق رؤاه الاستراتيجية التي تهدف بشكل أساسي إلى تحقيق عائدات مجزية ومستدامة لمساهمينا على المدى الطويل.
وقال عبدالله الهاملي، العضو المنتدب لـ "بنك دبي الإسلامي":
- تمثل العودة التدريجية لاستئناف النشاطات الاقتصادية شهادة دامغة على قدرة دبي الاستثنائية على التصدي لأية تحديات اقتصادية مؤثرة على المستوى العالمي واحتواء تداعياتها بالسرعة القصوى. وقد تمكن بنك دبي الإسلامي من التكيف بسرعة مع ما بات يعرف اليوم "بالواقع الجديد" من حيث مواصلة تقديم خدماتنا للعملاء عبر قنواتنا المختلفة التي تشمل شبكة الفروع والمنصات الرقمية المتعددة الخاصة بالبنك مع إبقاء أية معوقات طارئة على عملياتنا عند حدها الأدنى، والحفاظ في الوقت ذاته على تطبيق إجراءات صحية احترازية صارمة لضمان توفير أقصى درجات الحماية.
- لا زلنا في بنك دبي الإسلامي نشهد نمواً مضطرداً على امتداد منصاتنا الرقمية وعملياتنا عبر الفضاء الإلكتروني، مدفوعاً بالتزامنا الدائم وسعينا المتواصل لتعزيز مسيرة التحول الرقمي للبنك. وفي الوقت الذي ندرك فيه أن الاقتصاد الرقمي هو ركيزة أساسية في مسيرة التنمية الاقتصادية المستقبلية لدولة الإمارات العربية المتحدة، فإننا نحرص في بنك دبي الإسلامي على انتهاز فرص النمو السانحة التي ستكشف عنها مرحلة ما بعد انحسار وباء كوفيد-19.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي":
- لقد أثبت العام 2020 حتى اليوم أنه عام استثنائي بجميع المقاييس بالنسبة للاقتصاد العالمي، وذلك لاستمرار حالة عدم اليقين بخصوص الوقت الذي سيستغرقه الوباء ليبدأ بالانحسار. إلا أنه وعلى الرغم من ذلك، فقد استطعنا تحقيق إنجازات جديدة في ميزانيتنا العمومية، حيث تجاوز حجم كل من تمويلات وودائع العملاء حاجز ال 200 مليار درهم إماراتي، وميزانية عمومية توازي المستوى المطلوب بقيمة 300 مليار درهم إماراتي. وفي الوقت الذي نواصل فيه مراقبة تطورات الوضع عن كثب، فقد تمكنا من الحفاظ على مستوى أداء أعمالنا بشكل عام، مما نتج عنه نمو مضطرد، وتحسن في نسب رأس المال والسيولة.
- وقد واصل بنك دبي الإسلامي على مر السنين الوفاء بالوعود التي قطعها لجميع أصحاب المصلحة بغض النظر عن الظروف أو التحديات التي واجهها. وقد استطعنا خلال العقد الماضي العمل بتناغم مع عوامل السوق وبيئة العمل السائدة في القطاع، حيث قمنا بتعديل استراتيجيتنا بشكل متواصل لاكتساب المزيد من المرونة والتركيز، وضمان الربحية واستمرارية العمل، ونحن على يقين بأننا سنتجاوز التحديات الحالية ونكون أقوى من ذلك.
- وفي مسعى منا لتعزيز استراتيجيتنا في السوق المحلية، فقد شهد الربع الثاني تحسناً ملحوظاً في أعمال التمويل بزيادة بلغت 11% على أساس ربع سنوي، مدفوعاً بتركيزنا المدروس على تمويل الجهات السيادية والمؤسسات المرتبطة بها. وفي حين قد تؤدي هذه الاستراتيجية إلى تقلص هوامش الربح على المدى القصير، إلا أننا نؤمن بإن ذلك سوف يفضي في نهاية المطاف إلى تعزيز استدامة نموذج أعمالنا، وبشكل خاص في ظل حالة عدم الاستقرار التي يشهدها الاقتصاد الكلي. كما ستسهم أيضاً في الحفاظ على قوة ميزانيتنا العمومية وتضمن الحصول على إيرادات مستقرة في المستقبل.
- أما فيما يتعلق بجانب التمويل في الميزانية العمومية، فقد أثمرت جهودنا الحثيثة لزيادة حجم الودائع منخفضة التكلفة إلى نمو الحسابات الجارية وحسابات التوفير لتصل نسبتها إلى أكثر من 40% من إجمالي حجم ودائع العملاء، حيث ازدادت نسبتها بشكل كبير لتصل إلى 57% مقارنة ببداية العام الحالي، و17% على أساس ربع سنوي. إضافة إلى ذلك، فإن نجاحنا في إصدار صكوك بقيمة 1.3 مليار دولار أمريكي يعكس جاذبية الائتمان وثقة الأسواق العالمية في بنك دبي الإسلامي خلال هذه الظروف الاستثنائية التي يمر بها العالم.
- كما قمنا خلال الربع الثاني من العام، بإطلاق مرحلة التنفيذ لخطة دمج بنك نور، وقد نجحنا في استكمال مراحل أساسية في العملية، خاصة فيما يتعلق بالسياسات المتبعة، ونموذج التشغيل، ونقل البيانات. وتسير عملية الاندماج بحسب الجدول الزمني الموضوع ليتم الانتهاء من آخر مراحلها بنهاية العام الحالي، ونحن نتوقع استكمال المزيد من عمليات التوافق بين المؤسستين خلال العام.
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
الدخل وصافي الإيرادات
وصل إجمالي دخل البنك إلى6.82 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2020، مع ارتفاع صافي الإيرادات التشغيلية إلى4.72 مليار درهم إماراتي. وعلى الرغم من التراجع الاقتصادي خلال هذا الربع، واصل البنك تحقيق مستويات ثابتة من إجمالي الدخل وصافي الإيرادات التشغيلية مقارنة بنفس الفترة من عام 2019.
التكاليف
وصلت المصاريف التشغيلية في النصف الأول من عام 2020 إلى 1,470 مليون درهم إماراتي، مقارنة بـ1,201 مليون درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2019. وتعزى الزيادة الطفيفة في المصاريف إلى تكاليف عملية الاندماج التي تكبدها في الربع السنوي الماضي كجزء من إجراءات الاستحواذ. وبلغ معدل التكلفة إلى الدخل 29.4٪ في النصف الأول من عام 2020، بتحسّن مقداره 40 نقطة أساس مقارنة مع الربع الأول من عام 2020 (29.8٪).
صافي الأرباح
وصل صافي أرباح البنك للنصف الأول من العام 2020 إلى 2,118 مليون درهم إماراتي. وفي ظلّ الصعوبات خلال هذا الربع، واصل بنك دبي الإسلامي تحقيق أرباح جيدة مع ضمان اتخاذ إجراءات مدروسة لزيادة الميزانية العمومية. ومن المتوقع أن تساهم عملية إعادة ترتيب الاستراتيجية، إلى جانب الأعمال القوية، في تحسين الأداء المالي خلال الفترة القادمة.
أهم بنود بيان المركز المالي:
محفظة التمويل والصكوك
ارتفع صافي التمويلات واستثمارات الصكوك إلى 237.1 مليار درهم إماراتي في النصف الأول من عام 2020، مقارنة بـ 184.2 مليار درهم إماراتي بنهاية عام 2019، بنمو كبير بنسبة 29٪. وتم توزيع حوالي 20 مليار درهم إماراتي لتنمية التمويلات الجديدة، مدفوعةً بإعادة ترتيب استراتيجية البنك للتركيز على قطاعات قليلة المخاطر كالجهات السيادية. وبلغ إجمالي التمويلات الجديدة للأعمال المصرفية للأفراد 6.1 مليار درهم إماراتي خلال النصف الأول من عام 2020.
جودة الموجودات
بلغت نسبة التمويلات غير العاملة ونسبة التمويلات منخفضة القيمة 4.5٪ و4.4٪ على التوالي. وبلغت التغطية النقدية ونسبة التغطية الإجمالية، بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة 81٪ و 114% على التوالي. كما بلغت تكلفة المخاطر 98 نقطة أساس (باستثناء الرسوم لمرة واحدة).
ودائع المتعاملين
وصلت ودائع المتعاملين إلى 207 مليار درهم إماراتي، مقابل 164 مليار درهم إماراتي في نهاية العام 2019، مما يعكس نموًا بنسبة 26٪ منذ بداية العام حتى تاريخه، ما يؤكد على قوة البنك لتحريك الودائع على الرغم من البيئة الصعبة.
وشهدت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير نمواً بنسبة 57% لتصل إلى85.7 مليار درهم إماراتي، مقابل54.6 مليار درهم إماراتي بنهاية العام 2019، و73.4 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من عام 2020. وتمثل هذه القيمة حالياً حوالي 41٪ من ودائع المتعاملين. وبلغت نسبة صافي التمويل إلى الودائع 97٪، ممّا يدل على الإدارة القوية للسيولة في هذه الأوقات.
كفاية رأس المال
حافظت معدّلات كفاية رأس المال على قوّتها، حيث بلغ إجمالي كفاية رأس المال 16.7٪ ومعدّل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك CET1 12.3٪.
وعلى الرغم من تخفيف متطلبات رأس المال بسبب انتشار جائحة كوفيد-19، إلا أن البنك لا يزال يتمتع بمعدلات جيدة لرأس المال تتجاوز المتطلبات التنظيمية.
أبرز محطات الربع الثاني من العام 2020:
- أصدر البنك بنجاح صكوكاً بقيمة مليار دولار أمريكي بأجل مدته 5 سنوات بمعدل ربح 2.950% سنوياً. ويعدّ هذا الإصدار إنجازاً هاماً لبنك دبي الإسلامي، إذ يمثل أول صكوك مرجعية عامة تصدرها مؤسسة مالية إقليمية بعد توقف السوق نتيجة انتشار فيروس كوفيد-19. وانطلاقاً من مكانته، أعاد بنك دبي الإسلامي فتح أبواب أسواق رأس المال الإسلامي الدولية أمام المؤسسات المالية المصدرة للصكوك في دولة الإمارات العربية المتحدة لمرحلة ما بعد كوفيد-19. وتبع ذلك إصدار إضافي بقيمة 300 مليون دولار أمريكي بمعدل ربح 2.830٪.
- وخلال النصف الأول من عام 2020، قام بنك دبي الإسلامي بترتيب إصدارات صكوك وصفقات مشتركة تزيد قيمتها الإجمالية عن 19 مليار دولار أمريكي لصالح مؤسسات سيادية ومؤسسات مالية وشركات كبرى في مختلف أنحاء منطقة الشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا. وتواصل هذه الصفقات تعزيز المركز الريادي القوي للبنك على مؤشر بلومبيرغ الدولي للصكوك، وكذلك على جداول تصنيف إسلاميك فاينانس لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا. وبالإضافة إلى ذلك، أظهر بنك دبي الإسلامي خلال هذه الفترة التزامه بدعم المبادرات الخضراء من خلال ترتيب إصدار صكوك سيادية ناجح مع تغطية واسعة بأجل مدته 5 سنوات لحكومة إندونيسيا، والذي تضمن أيضاً شريحة مدتها 10 سنوات مع أول إصدار صكوك بأجل مدته 30 عاماً.
أهم الصفقات التي قام بها البنك في النصف الأول من عام 2020
الجوائز التي حصل عليها البنك (2020)
