- ارتفاع إجمالي الدخل بنسبة 13.6% إلى 8.5 مليار درهم إماراتي، على أساس سنوي.
- ارتفاع صافي أرباح المجموعة إلى3.7 مليار درهم إماراتي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2018، بزيادة بنسبة 12.1% على أساس سنوي.
- نمو الميزانية العمومية بنسبة 7.4% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2018، لتصل إلى222.8 مليار درهم إماراتي.
أعلن بنك دبي الإسلامي (المدرج في سوق دبي المالي تحت رمز التداول DIB)، أول بنك إسلامي في العالم والأكبر في دولة الإمارات العربية المتحدة من حيث إجمالي الموجودات، اليوم عن نتائجه المالية للأشهر التسعة المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر 2018.
أبرز النتائج المالية للأشهر التسعة الأولى من عام 2018:
أداء تشغيلي قوي نتيجة النمو المستدام للميزانية العمومية وضبط التكاليف
- ارتفع صافي التمويل واستثمارات الصكوك إلى173.1 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 10.0% مقارنة بـ 157.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017.
- بلغ إجمالي الموجودات الآن إلى222.8 مليار درهم إماراتي، بزيادة نسبتها 7.4% مقارنة مع 207.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017.
- واصل معدل التكلفة إلى الدخل مساره التنازلي ليصل إلى 29.0%، مقارنة بـ 30.7% للفترة ذاتها من العام الماضي.
نمو قوي للأرباح الإجمالية والصافية
- ارتفاع إجمالي الدخل بنسبة 13.6% إلى 8,532 مليون درهم إماراتي، مقارنة بـ 7,510 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي.
- ارتفع صافي أرباح المجموعة بنسبة 12.1% إلى 3,701 مليون درهم إماراتي، مقارنةً بـ 3,301 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من العام الماضي.
- وصل صافي هامش الدخل التمويلي إلى 3.15%، محافظاً على أعلى نطاق للتوجه هذا العام.
مؤشرات قوية لجودة الموجودات
- حافظ معدل التمويلات غير العاملة على نسبة 3.3%. وارتفع معدل تغطية المخصصات إلى 121%.
- وصلت التغطية الإجمالية بما فيها الضمانات بقيمتها المخصومة إلى 155%، ما يشير إلى توفر سيولة ثانوية قوية في الميزانية العمومية.
تمويلات ثابتة وقوية
- نمو قوي لودائع المتعاملين بنسبة 9.1% لتصل إلى160.6 مليار درهم إماراتي مقارنة مع 147.2 مليار درهم إماراتي في ديسمبر 2017.
- حافظت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير على قيمتها عند 52 مليار درهم إماراتي حتى تاريخ 30 سبتمبر 2018.
- وصلت نسبة التمويل إلى الودائع إلى 88.8%.
معدلات أقوى لرأس المال تحت معايير بازل 3 بعد الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب
- وصلت نسبة كفاية رأس المال إلى 18.6%، مقارنةً بالحد الأدنى المطلوب عند 12.75%.
- رأس المال من الشق الأول CET 1 يسجل نسبة 13.3% مقارنةً بالحد الأدنى المطلوب عند 9.25%، ليوفر مجالًا كبيراً للنمو تحت معايير بازل 3 الجديدة.
- العائد على الموجودات يسجّل نسبة 2.31%، والعائد على حقوق الملكية يسجّل نسبة 18.2%، ضمن نطاق التوجّه.
تعليقات الإدارة بشأن الأداء المالي للفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2018:
قال معالي محمد إبراهيم الشيباني، مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة "بنك دبي الإسلامي":
- تواصل دولة الإمارات العربية المتحدة مسيرة نموها المستدام في أعقاب انتعاش أسعار النفط العالمية، والإصلاحات الجديدة، والتحفيز الحكومي الذي يتضمن مبادرات لتعزيز القطاع الخاص وتنويع مصادر النمو.
- وستزيد الميزانية الاتحادية المعتمدة لعام 2019 من حجم الإنفاق والتطوير في القطاعات الرئيسية، وسيعود ذلك بالنفع على القطاع المصرفي وكذلك على بنك دبي الإسلامي، نظرًا لتركيزه الاستراتيجي على هذه القطاعات.
- ويحافظ بنك دبي الإسلامي على معدل نمو قوي لميزانيته العمومية بنسبة 7.4% للأشهر التسعة الأولى من عام 2018، مدعومًا بإدارة جيدة لضبط التكاليف مما ساهم في تحقيق نمو قوي للأرباح.
وقال عبدالله الهاملي، العضو المنتدب لـ "بنك دبي الإسلامي":
- يعد بنك دبي الإسلامي اليوم من بين الشركات الأسرع نمواً في المنطقة، مع القيمة السوقية التي تتجاوز 35 مليار درهم إماراتي.
- وسوف تساهم استثمارات بنك دبي الإسلامي المستمرة في التكنولوجيا في توفير البنية التحتية والمنصة اللازمة للمحافظة على نمو البنك في السنوات القادمة.
وقال الدكتور عدنان شلوان، الرئيس التنفيذي لمجموعة "بنك دبي الإسلامي":
- لطالما أظهر بنك دبي الإسلامي القدرة على الاستجابة السريعة للتغيرات التي تشهدها البيئة الاقتصادية، مما ساهم في تحقيق نمو قوي لأرباحنا بنسبة 12% على أساس سنوي، بأرباح تجاوزت مليار دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة الأولى من العام، ولأول مرة في تاريخ البنك.
- ومع حصولنا على تأكيدين للتصنيفات الائتمانية خلال هذا الربع، يبقى الوضع المالي للبنك راسخاً مع تحسن كبير في جودة الموجودات، والسيولة، بالإضافة إلى الربحية.
- وساهمت الإدارة المثالية للتكاليف في تحسين معدل التكلفة إلى الدخل للأفضل ليرتفع إلى نسبة 29%، وهو وضع فعال بشكل لايصدق لمؤسسة ذات امتياز مقرها في دبي.
- بالرغم من تحفيز الودائع طويلة الأجل والتي توفر تمويلاً مستقراً، يبقى هامش صافي الأرباح عند الحد الأعلى في السوق بنسبة 3.15% بشكل متمكن مدعوماً بسجلات قوية للحسابات الجارية وحسابات التوفير بحوالي 52 مليار درهم إماراتي.
- الرسملة تبقى قوية مع رأس مال من الشق الأول بنسبة 13.3% وإجمالي كفاية رأس المال بنسبة 18.6% متجاوزة المتطلبات التنظيمية بما في ذلك المخصصات الاحتياطية ضمن معايير بازل 3.
الاستعراض المالي
أهم بنود بيان الدخل:
إجمالي الدخل
ارتفع إجمالي الدخل في الأشهر التسعة الأولى من عام 2018 إلى 8,532 مليون درهم إماراتي، بزيادة بنسبة 13.6% على أساس سنوي، ويُعزى ذلك بشكل رئيسي إلى نمو الدخل من التمويلات الإسلامية بنسبة 20.5% على أساس سنوي ليبلغ6,894 مليون درهم إماراتي قياساً بـ5,722 مليون درهم إماراتي للفترة نفسها من عام 2017.
صافي الإيرادات
ارتفع صافي الإيرادات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2018 إلى 6,055 مليون درهم إماراتي بزيادة نسبتها 6.6% مقارنة بـ5,681 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017. وارتفعت الرسوم والعمولات بنسبة 8.3% خلال الأشهر التسعة من العام 2018 لتصل إلى1,112 مليون درهم إماراتي.
المصاريف التشغيلية
بقيت المصاريف التشغيلية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2018 ثابتة عند1,754 مليون درهم إماراتي، مقارنة بـ 1,741 مليون درهم إماراتي في الفترة نفسها من عام 2017. ونتيجة لذلك، شهد معدل التكلفة إلى الدخل تحسّنًا كبيرًا ليسجل نسبة 29.0% مقارنةً بـ 30.4% في ديسمبر 2017.
أرباح الفترة الزمنية
سجّل صافي الأرباح نموًا قويًا بنسبة12.1% إلى3,701 مليون درهم إماراتي لفترة الأشهر التسعة المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر 2018، مقارنةً مع3,301 مليون درهم إماراتي في سبتمبر من العام 2017. وساهمت الإدارة القوية لضبط التكاليف في دعم هذا النمو القوي لصافي الأرباح.
أهم بنود بيان المركز المالي:
محفظة التمويل
ارتفع صافي الموجودات التمويلية للعملاء إلى 142.6 مليار درهم إماراتي بتاريخ 30 سبتمبر 2018 مقارنة بـ133.3 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017، بزيادة نسبتها 7%، وذلك نتيجة لمواصلة البنك تحقيق أجندته للنمو القوي. وارتفعت الموجودات التمويلية للخدمات المصرفية للشركات بنسبة 11% تقريبًا لتصل إلى رقم قياسي بقيمة 100 مليار درهم إماراتي، بينما حافظت الأعمال المصرفية للأفراد على مستوياتها عند 40 مليار درهم إماراتي، مدعومة بتمويل جديد تزيد قيمته على 2 مليار درهم إماراتي. وبقي التركيز على العقارات التجارية ضمن التوجه عند نسبة تقارب 19%.
جودة الموجودات
بتاريخ 30 سبتمبر 2018، تحسن معدل نسبة التمويلات غير العاملة والتمويلات المتعثرة إلى 3.3% و3.2% على التوالي، نتيجة مواصلة تعزيز جودة الموجودات. ووصل معدل التغطية النقدية للأشهر التسعة المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر 2018 إلى 121%، مقارنةً بـ 118% في نهاية عام 2017. ووصل معدل التغطية الإجمالية بما في ذلك الضمانات بالقيمة المخفّضة إلى نسبة 155% مع التكلفة الحالية للمخاطر عند 51 نقطة أساس.
ودائع المتعاملين
ارتفعت ودائع المتعاملين في الفترة المنتهية بتاريخ 30 سبتمبر 2018 بنسبة 9% لتصل إلى160.6 مليار درهم إماراتي، بعد أن كانت تبلغ 147 مليار درهم إماراتي في نهاية عام 2017. وبقيت قيمة الحسابات الجارية وحسابات التوفير ثابتة عند حوالي 52.0 مليار درهم إماراتي. وبقيت نسبة التمويل إلى الودائع أقل من 89%، مما يعكس قوة السيولة.
كفاية رأس المال
حافظت معدلات كفاية رأس المال على قوتها، حيث ارتفع إجمالي معدل كفاية رأس المال ومعدل الشق الأول لرأس المال بواقع 30 نقطة أساس في هذا الربع من عام 2018، بنسبة 18.6% و13.3% على التوالي. وساهم الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب في تعزيز مؤشرات رأس المال الأساسية للبنك، حيث جذبت الصفقة اهتمامًا كبيرًا من قبل مجموعة متنوعة للغاية من المستثمرين المحليين والدوليين. تم اختيار بنك دبي الإسلامي كبنك محلي مهم للنظام المالي (D-SIB).
*يعكس الرسم البياني أعلاه قيم السنة السابقة المعدّلة بموجب معيار بازل 3 الجديد
التصنيفات
- أكتوبر 2018: أكدت الوكالة الإسلامية الدولية للتصنيف (IIRA) على منح بنك دبي الإسلامي تصنيفات عالمية عند A/A1. وجاءت هذه التصنيفات القوية نتيجة التحسين المستمر لمؤشرات جودة الموجودات بمرور الوقت، والنمو المستمر في موجودات الأعمال، والضوابط القوية على التكاليف، والتي قادت إلى تحقيق ربحية قوية.
- سبتمبر 2018: أكدت وكالة فيتش للتصنيف الائتماني على تصنيف بنك دبي الإسلامي من حيث مخاطر الإصدارات طويلة الأجل (IDR) عند "A" مع نظرة مستقبلية مستقرة، وتصنيف الجدوى (VR) عند "bb+" مما يعكس مكانته المحلية القوية وربحيته الصحية وسيولته المتينة.
- يونيو 2018: تنشر وكالة موديز مذكرة حول الإصدار الناجح لحقوق الاكتتاب من قبل بنك دبي الإسلامي، تشير إلى أن زيادة رأس المال هي عامل إيجابي للبنك، وستدعم سيولته وملاءته المالية، بالإضافة إلى الحفاظ على احتياطي رأسمال قوي ومستقر على المدى المتوسط.
أبرز محطات الربع الثالث من العام 2018:
- عقد البنك شراكة مع برنامج سكاي واردز طيران الإمارات لإطلاق بطاقة ائتمان سكاي واردز طيران الإمارات من بنك دبي الإسلامي الجديدة، والتي صممت خصيصاً لتقدم قيمة استثنائية للمجتمع المتنامي في البلاد من المسافرين الدائمين. وتجمع هذه الشراكة اثنتين من العلامات التجارية الرائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة، لتقدم مجموعة من بطاقات الائتمان المميزة لكسب أميال سكاي واردز، بالإضافة إلى مميزات رائعة أخرى. تأتي هذه الشراكة في إطار استراتيجية بنك دبي الإسلامي لتقديم حلول مبتكرة وذات قيمة مضافة للمتعاملين.
- واستمراراً لدوره الرائد في قطاع التمويل السكني، أطلق بنك دبي الإسلامي حلاً ذكياً تحت اسم "الخطوة الأولى" للتحقق من أهلية المتعامل للحصول على التمويل السكني في إطار باقة حلول برنامج "سكني" التي يوفرها البنك. ويلبي الحل الجديد حاجة ملحة للغاية لدى المتعاملين عندما يبدؤون خطواتهم الأولى نحو شراء منازل أحلامهم حيث يزودهم بمنصة خدمة ذاتية مجانية وسهلة الاستخدام تتيح للعميل الحصول على الموافقة المسبقة فوراً في أي وقت ومن أي مكان ومن خلال أي جهاز متصل بالإنترنت. كما توفر منصة "الخطوة الأولى" دليل "اعرف خياراتك" ليكون مرجعاً يساعد العميل في تحديد خيارات التمويل السكني الأنسب له. ويمثل هذا الحل إضافة قيمة وبعداً جديداً لشراكات بنك دبي الإسلامي، كونها تتيح للبنك التواجد في مختلف نقاط البيع الخاصة بالشركاء، بما يساعد متعامليه على اتخاذ قرار شراء العقار بسهولة أكبر. وخلال معرض سيتي سكيب 2018، عقد البنك شراكات مع اثنتي عشرة شركة من كبريات شركات التطوير العقاري مما أتاح لعملائها الاستفادة من منصة "الخطوة الأولى" ضمن باقة "سكني" خلال فعاليات المعرض، باستخدام أجهزة ذكية مثبتة في أجنحتها الخاصة.
- وفي إطار جهود البنك المستمرة بغية توفير تجربة أفضل لعملائه، طرحت إدارة الخدمات المصرفية الإلكترونية مؤخراً خدمة الدردشة الفورية ‘DIB Chat Bot’. وهي خدمة مزودة بخصائص الذكاء الاصطناعي، تتيح لها الرد على الاستفسارات وتقديم المعلومات حول المنتجات والخدمات، بالإضافة إلى تمكين العميل من إجراء المعاملات المالية على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع، ومنها الاستفسارات المتعلقة بالحساب وسداد فواتير الخدمات ودفعات بطاقات الائتمان.
- وفي سبتمبر 2018، دشّن البنك تطبيقه الجديد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك، ليقدم ابتكاراً آخر يساعد متعامليه في إدارة أموالهم من أي مكان. وتتنوع خدمات التطبيق ما بين التحقق من رصيد الحساب وسداد الفواتير وتحويل الأموال إلى الخارج، كما يمكنهم تنفيذ أي معاملات مصرفية في أي وقت ومن أي مكان وعبر أي جهاز متحرك متصل بالإنترنت.
- ويواصل بنك دبي الإسلامي لعب دور رائد ونشط في مجال أسواق رأس المال الإسلامية، حيث نجح في إتمام إصدارات صكوك وصفقات تمويل مشترك تتجاوز قيمتها حوالي 8 مليار دولار أمريكي خلال الربع الثالث لصالح العديد من المُصدِرين، بما في ذلك شركات كبرى ومؤسسات مالية وكيانات دولية. وخلال الربع الثالث، قام البنك بدور مدير رئيسي مشترك ومدير اكتتاب للعديد من إصدارات الصكوك، بالإضافة إلى دور وكيل مشترك لأنشطة إدارة الالتزامات لصالح شركات كبرى، والتي تم تنفيذها بالتزامن مع الإصدارات الجديدة. وتؤكد هذه الإنجازات على الإمكانات القوية التي يتمتع بها البنك وخبرته الواسعة في التعامل مع الصفقات القياسية المعقدة بما يتجاوز حدود ترتيب وبيع الإصدارات الجديدة.
أهم الصفقات التي قام بها البنك منذ بداية العام:
*(إلى جانب ممارسات إدارة المسؤولية)
جوائز العام 2018 حتى تاريخه
